基本案情

李某駕駛的機(jī)動(dòng)車在某保險(xiǎn)公司投了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間，李某駕駛的機(jī)動(dòng)車與朱某駕駛的電動(dòng)自行車發(fā)生碰撞，致朱某受傷，經(jīng)交警隊(duì)認(rèn)定，李某在本起交通事故中負(fù)全部責(zé)任，朱某無責(zé)。朱某住院治療后就賠償事宜訴至法院，要求李某、保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

案件審理過程中，保險(xiǎn)公司提出，李某參加的機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)部分包含絕對(duì)免賠條款，按照保險(xiǎn)條款約定，在本起交通事故中，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)95%的賠償責(zé)任，李某承擔(dān)5%的賠償責(zé)任。李某則稱，其通過微信進(jìn)行合同簽署，業(yè)務(wù)人員并未提示或告知保險(xiǎn)免責(zé)條款，自己并不清楚保單中有該條款。

法院審理

啟東法院經(jīng)審理查明，李某與保險(xiǎn)公司簽訂的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款》中，絕對(duì)免賠特約條款約定絕對(duì)免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，具體以保險(xiǎn)單載明為準(zhǔn)。李某與財(cái)保險(xiǎn)公司簽訂的《投保單》附加絕對(duì)免賠特約條款（三者）中載明了“絕對(duì)免賠率”字樣，但雙方并未對(duì)具體的數(shù)額進(jìn)行約定，且保險(xiǎn)公司并未提供相應(yīng)的保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單，據(jù)此不足以證明保險(xiǎn)公司對(duì)該條款履行了提示或者說明義務(wù)，李某也否認(rèn)其在參加保險(xiǎn)時(shí)知曉該絕對(duì)免賠特約條款的內(nèi)容，故法院認(rèn)定該條款不成為合同的內(nèi)容，駁回了保險(xiǎn)公司的抗辯。

法官說法

格式條款是合同一方為了重復(fù)使用而提前擬定未與對(duì)方協(xié)商的合同條款?！吨腥A人民共和國民法典》第四百九十六條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)?！?/p>

保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)條款系為重復(fù)使用而擬定，且未經(jīng)雙方協(xié)商，屬于格式條款。該案中，保險(xiǎn)公司與李某簽署的保險(xiǎn)合同中附加了絕對(duì)免賠特約條款（注：絕對(duì)免賠率特約條款作為保險(xiǎn)人的“減費(fèi)”項(xiàng)目，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，投保該附加險(xiǎn)，相應(yīng)的主險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)根據(jù)約定的免賠率相應(yīng)減少），該條款明顯減輕了保險(xiǎn)公司責(zé)任，應(yīng)當(dāng)采取合理的措施提示對(duì)方注意或者對(duì)該條款予以說明，否則“對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容”。李某在訴訟過程中抗辯自己并不知曉該條款，主張保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款不能作為本案保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，符合法律規(guī)定。

法官提醒

作為消費(fèi)者在現(xiàn)實(shí)生活中常常被動(dòng)地接受商家提供的格式條款。如網(wǎng)購合同，買車合同，保險(xiǎn)合同，運(yùn)輸合同，供水、供電、供熱合同等。雖然格式合同更便于交易，但提供格式合同一方有時(shí)會(huì)利用該優(yōu)勢(shì)地位適度減輕或者免除其責(zé)任。故而我們?cè)诤炗喐袷胶贤瑫r(shí)，為避免自身權(quán)益受侵害，應(yīng)謹(jǐn)慎查閱格式合同，切勿沖動(dòng)簽約，避免掉入陷阱，導(dǎo)致自身權(quán)益受損。

（1）訂立合同

注意仔細(xì)閱讀合同條款，要求格式合同提供方就重要條款（比如以特殊字體、符號(hào)予以標(biāo)識(shí)的條款）進(jìn)行說明，盡可能地了解及理解合同信息，再?zèng)Q定是否締結(jié)合同。

（2）合同簽字后雙方就格式條款產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí)

在無法協(xié)商的前提下，若發(fā)現(xiàn)格式條款明顯不合理地免除或減輕提供方責(zé)任、加重相對(duì)方責(zé)任、限制相對(duì)方主要權(quán)利，以及排除相對(duì)方主要權(quán)利時(shí)，可以通知提供方該格式條款違反法律規(guī)定而無效，并保留好相關(guān)證據(jù)同時(shí)準(zhǔn)備好有關(guān)證據(jù)材料以便保護(hù)自身權(quán)益。