“躉交”“累積生息”“現(xiàn)金價(jià)值”……這些保險(xiǎn)合同中看似普通的用語(yǔ)，卻常常弄的投保人一頭“霧水”，為此也起了很多法律糾紛，日前，虎丘法院就審理了這樣兩起案件，這保險(xiǎn)合同真的就那么難懂？

2004年3月24日，張某在中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司蘇州市分公司投保“國(guó)壽鴻鑫兩全”險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)他在投保單上簽了名并繳納了保費(fèi)118000元，事后保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員未將保險(xiǎn)合同送交于其簽收。在這份保險(xiǎn)單上在躉交一欄里填寫(xiě)險(xiǎn)種名稱(chēng)，并寫(xiě)明保險(xiǎn)金額為“179659”，保險(xiǎn)期間為“定期（年/至80歲）”，交費(fèi)期間為“（3年/至歲）”而在躉交位置的下一欄“年交”位置上選擇“√”。于是張某一直認(rèn)為自己所投的保險(xiǎn)為“躉交”，也就說(shuō)是一次性繳完那118000元以后不用再繳納保險(xiǎn)費(fèi)用了。可是保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為合同約定的是年交，2005年當(dāng)保險(xiǎn)公司向再和張某催繳保費(fèi)時(shí)，雙方為“躉交”與“年交”交費(fèi)方式雙方發(fā)生糾紛，2006年3月24日，張某起訴保險(xiǎn)公司要求解除保險(xiǎn)合同。

11月1日，法院認(rèn)為保險(xiǎn)合同附件里寫(xiě)明投保人簽收保險(xiǎn)合同之日起十日內(nèi)為猶豫期。現(xiàn)張某未收到保險(xiǎn)合同，還在猶豫期內(nèi)，且雙方為保險(xiǎn)繳費(fèi)方式發(fā)生糾紛，解除保險(xiǎn)合同的條件已經(jīng)成就，判決解除雙方的保險(xiǎn)合同。

同樣是為了保險(xiǎn)合同，羅女士也把這家保險(xiǎn)公司告上了法院，原因是羅女士認(rèn)為其2002年投保的千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有按照業(yè)務(wù)員的書(shū)面演示表派發(fā)紅利，而且根據(jù)合同規(guī)定她申請(qǐng)支付的生存保險(xiǎn)金5000元也沒(méi)有拿到，為此她提出要解除保險(xiǎn)合同。而從保險(xiǎn)公司之前回復(fù)給羅女士的律師函可以看出，羅女士保單的紅利選擇是“累積生息”也就說(shuō)保單的紅利要在合同期滿或者合同時(shí)才一并領(lǐng)取的。目前該案還在進(jìn)一步審理中。

點(diǎn)評(píng)：

保險(xiǎn)合同是一種典型的格式合同，投保人只能根據(jù)事先規(guī)定好的和約內(nèi)容決定簽還是不簽，再加上合同中經(jīng)常使用一些專(zhuān)業(yè)用語(yǔ)，難免讓一些投保人覺(jué)得保險(xiǎn)合同猶如“天書(shū)”晦澀難懂，讓人難辨東西。在2006年“3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日”前夕，由全國(guó)婦聯(lián)權(quán)益部等單位聯(lián)合開(kāi)展了一項(xiàng)女性消費(fèi)知情權(quán)問(wèn)卷調(diào)查，結(jié)果顯示72.6%的女性表示通過(guò)閱讀說(shuō)明書(shū)，無(wú)法對(duì)產(chǎn)品的性能一目了然。其中，“保險(xiǎn)合同”最難讀懂，占28.8%，居第一位。

一邊是晦澀難懂的合同，一邊卻是大眾消費(fèi)品要通俗易懂的需求，這中間確實(shí)存在著讓人疑惑的差異，為此保險(xiǎn)合同也開(kāi)始走“通俗化”路線。但是保險(xiǎn)合同畢竟是一個(gè)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的法律文書(shū),保險(xiǎn)合同越復(fù)雜、越精細(xì),可能對(duì)將來(lái)發(fā)生問(wèn)題的解釋越清晰，雙方發(fā)生的糾紛就會(huì)越少。所以，從這個(gè)角度而言，保險(xiǎn)合同在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，還將是需要消費(fèi)者們費(fèi)心閱讀研究的合同。不過(guò)由于法律對(duì)于格式合同有著非常嚴(yán)格的規(guī)定，在目前情況下，消費(fèi)者對(duì)于有些看不懂的保險(xiǎn)合同條款，完全可以要求保險(xiǎn)公司盡補(bǔ)充說(shuō)明義務(wù)，降低因?yàn)榭床欢贤瑤?lái)的風(fēng)險(xiǎn)。特別是在保險(xiǎn)代理人和投保消費(fèi)者一對(duì)一服務(wù)時(shí)，消費(fèi)者有權(quán)讓保險(xiǎn)代理人詳細(xì)說(shuō)明再?zèng)Q定要不要簽定合同。而且根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)于免除或限制其責(zé)任的條款的保險(xiǎn)公司必須事先向消費(fèi)者申明，這樣一來(lái)“天書(shū)”的保單就有了“專(zhuān)門(mén)翻譯”。