投保人指定自己是受益人有效嗎？
作者：陸馳 發(fā)布時(shí)間：2008-06-12 瀏覽次數(shù)：1927
王明是顧平所開公司里的雇員。
2007年6月，王明意外身故。同年7月，顧平申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司便向顧平支付保險(xiǎn)金7萬元。王明的母親潭秀和王明的六歲女兒王笑知曉后，作為王明第一順序繼承人的身份與保險(xiǎn)公司交涉，她們認(rèn)為：王明既然是被保險(xiǎn)人，在他意外身亡后，保險(xiǎn)公司應(yīng)將這７萬元支付給我們，而不應(yīng)支付給顧平。在交涉無果的情況下，她倆便將保險(xiǎn)公司告上法庭。
原告潭秀的代理人認(rèn)為，投保人顧平未提出書面投保申請(qǐng)，他在保險(xiǎn)單中的署名屬投保行為；顧平和王明在保險(xiǎn)卡上簽名表明已經(jīng)看到“聲明”的內(nèi)容；以投保人顧平為受益人而無被保險(xiǎn)人王明的書面同意，該約定無效。
被告保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，投保人顧平在保險(xiǎn)卡上簽名，表明其就保險(xiǎn)事項(xiàng)與我公司意見一致。被保險(xiǎn)人王明在保險(xiǎn)卡上簽名，說明其認(rèn)可保險(xiǎn)卡載明內(nèi)容，同意將投保人顧平作為受益人。保險(xiǎn)卡中指定顧平為受益人符合法律規(guī)定。
海門市法院經(jīng)審理后認(rèn)為：本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是，保險(xiǎn)卡中指定顧平為受益人是否有效？根據(jù)法律規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。一般情況下，以投保人填寫好投保申請(qǐng)書為要約，保險(xiǎn)人采取簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證為承諾。但經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取其他書面形式訂立保險(xiǎn)合同。本案中，所涉保險(xiǎn)合同為卡式保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)卡一式三聯(lián)，分別為投保單聯(lián)、保險(xiǎn)單聯(lián)、保險(xiǎn)費(fèi)記帳聯(lián)，從其形式看，投保人在卡上簽名，保險(xiǎn)人在卡上蓋章，既表明投保人的投保要求，也表明保險(xiǎn)人承保承諾，這意味著保險(xiǎn)合同成立。原告潭秀、王笑提出的投保人顧平和被保險(xiǎn)人王明，在保險(xiǎn)單簽名行為只表明其投保要約的觀點(diǎn)不成立。根據(jù)法律規(guī)定，受益人既可以由投保人指定，也可以由被保險(xiǎn)人指定，還可以由投保人和被保險(xiǎn)人共同指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人同意的意思表示可以明示或默示方式作出。本案中，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人將投保人填寫為被保險(xiǎn)人，或根據(jù)投保人的意思，或根據(jù)被保險(xiǎn)人的意思，或根據(jù)其兩者的共同意思。若根據(jù)被保險(xiǎn)人的意思，或根據(jù)被保險(xiǎn)人和投保人的共同意思填寫，該行為當(dāng)然有效。若根據(jù)投保人的意思填寫，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)卡簽名時(shí)，應(yīng)閱讀保險(xiǎn)單，可推定其知悉保險(xiǎn)單的基本內(nèi)容。故王明在保險(xiǎn)單簽名的行為表明，其已知或應(yīng)當(dāng)知道指定受益人的事實(shí)，其簽字行為可推定為其默示同意指定受益人。那么，該指定受益人的行為也應(yīng)有效。綜上，本案保險(xiǎn)合同依法成立，合法有效，原告提出指定受益人無效的觀點(diǎn)，不能成立。根據(jù)法律規(guī)定，受益人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。本案中，保險(xiǎn)單載明的指定受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)金支付請(qǐng)求，保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的行為既符合合同約定，也符合法律規(guī)定，未構(gòu)成對(duì)原告的侵權(quán)。故原告要求被告再行支付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，于法無據(jù)。法庭遂作出一審判決：
駁回原告譚秀、王笑要求被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司海門支公司支付保險(xiǎn)金七萬元的訴訟請(qǐng)求。（文中當(dāng)事人均為化名）
