[案情]

原告：佘翠蘭

被告：中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司

基本案情：原告與王景民原系夫妻。2006年11月14日，王景民與被告訂立車輛保險(xiǎn)合同1份，為其東風(fēng)雪鐵龍DC7163X轎車投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2006年11月18日至2007年11月17日，同時(shí)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)。后原告與王景民離婚，雙方協(xié)商將車輛變更登記為原告所有，車牌號(hào)為皖E38128號(hào)。2007年11月3日下午，原告持有效駕駛證駕駛該車在高淳縣雙望公路游子山出口處發(fā)生交通事故，致兩車受損。經(jīng)交警部門認(rèn)定，原告負(fù)事故全部責(zé)任。

原告佘訴稱：

2007年11月3日下午，因原告車輛在被告處投保了相應(yīng)的保險(xiǎn)，而被告未履行賠付責(zé)任，故訴至法院，要求被告立即賠償原告支付的車輛修理費(fèi)11260元，承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

被告保險(xiǎn)公司辯稱：

原、被告間無(wú)保險(xiǎn)合同關(guān)系，本公司與王景民訂立車輛保險(xiǎn)合同，原告在車輛所有權(quán)變更后未至被告處變更合同，請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

[審判]

原告佘翠蘭與王景民原系夫妻。2006年11月14日，王景民與被告訂立車輛保險(xiǎn)合同1份，為其東風(fēng)雪鐵龍DC7163X轎車投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2006年11月18日至2007年11月17日，同時(shí)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)。后原告與王景民離婚，雙方協(xié)商將車輛變更登記為原告所有，車牌號(hào)為皖E38128號(hào)。2007年11月3日下午，原告持有效駕駛證駕駛該車在高淳縣雙望公路游子山出口處發(fā)生交通事故，致兩車受損。經(jīng)交警部門認(rèn)定，原告負(fù)事故全部責(zé)任。

本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是被告所承保車輛在所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移后，被保險(xiǎn)人或受讓人未通知保險(xiǎn)人，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任。原告認(rèn)為，原告受讓的車輛投保了相應(yīng)的保險(xiǎn)，而原告作為受讓人未對(duì)車輛進(jìn)行改變用途或改裝，故被告應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被告認(rèn)為原告在車輛所有權(quán)變更后，未至被告處對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行變更，原告非保險(xiǎn)合同當(dāng)事人，故無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任。本院認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移后，轉(zhuǎn)讓人或受讓人應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，同時(shí)，根據(jù)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款通用條款第十四條的規(guī)定，在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并辦理批改手續(xù)，從上述規(guī)定分析，在車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移后，并不當(dāng)然導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止或無(wú)效，原告取得車輛并未增加保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度，對(duì)保險(xiǎn)公司變更被保險(xiǎn)人不會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響，現(xiàn)原告系車輛所有人，其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，如以保險(xiǎn)公司的理由不承擔(dān)賠償責(zé)任，違背了保險(xiǎn)法的最大誠(chéng)信原則，被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)原告的車輛損失及原告按事故責(zé)任賠償他人的車輛損失。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百二十八條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十四條的規(guī)定,判決如下:

被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司賠償原告佘翠蘭車輛損失及支付給他人的車輛損失共11260元，限本判決生效后10日內(nèi)付清。

宣判后，被告未提出上訴。

[評(píng)析]

本案在審理過(guò)程中存在兩個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)問(wèn)題：原告佘某在保險(xiǎn)車輛過(guò)戶后是否還享有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同是否還繼續(xù)有效？原告佘某在保險(xiǎn)車輛未辦理保險(xiǎn)單批改手續(xù)的情況下，是否能夠有被保險(xiǎn)人的權(quán)利？

一種觀點(diǎn)認(rèn)為：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第三十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸合同和另有約定的合同除外?！币虼?，在我國(guó)，除貨物運(yùn)輸合同和另有約定的合同以外，保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓要得到保險(xiǎn)人的同意，否則保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)起即行終止。具體而言，對(duì)一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，其主體的變更并不隨財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)變更，必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，并由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，作為保險(xiǎn)人同意變更的證明。并且本案中保險(xiǎn)單《中國(guó)平安保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第二十三條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改。第二十七條 被保險(xiǎn)人不履行本條款第二十一條至第二十六條規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同已賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。所以被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓后，沒(méi)有通知保險(xiǎn)人的情況下，保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受讓人向保險(xiǎn)人索賠，無(wú)論是根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第三十四條的規(guī)定，還是根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人均有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為：原被告雙方本就是夫妻，其車輛本來(lái)就是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，無(wú)論在車輛過(guò)戶前還是過(guò)戶后，其妻子，即本案原告都對(duì)車輛享有保險(xiǎn)利益。雖然保險(xiǎn)合同的雙方并沒(méi)有原告，但保險(xiǎn)利益原告卻享用。所以原告是本案適格原告，不受車輛是否過(guò)戶的影響，其保險(xiǎn)合同當(dāng)然有效，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三種觀點(diǎn)認(rèn)為：被保險(xiǎn)車輛發(fā)生了轉(zhuǎn)讓，附隨的保險(xiǎn)利益實(shí)際上也應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移給新車主享有，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。筆者同意第三種觀點(diǎn)。其理由：

無(wú)論是買賣還是如本案情況是夫妻離婚分割共同財(cái)產(chǎn)過(guò)戶，車輛所有權(quán)發(fā)生了變動(dòng)，其保險(xiǎn)利益都應(yīng)由新車主享用?！侗ｋU(xiǎn)法》第三十四條雖然規(guī)定保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但從上述規(guī)定分析，在車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移后，并不當(dāng)然導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止或無(wú)效，原告取得車輛并未增加保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度，對(duì)保險(xiǎn)公司變更被告保險(xiǎn)人不會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響，現(xiàn)原告系車輛所有人，其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故如以保險(xiǎn)公司的理由不承擔(dān)賠償責(zé)任，違背了保險(xiǎn)法的最大誠(chéng)信原則，被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)原告的車輛損失及原告按事故責(zé)任賠償他人的車輛損失。雖然在《中國(guó)平安保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定中，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)，保險(xiǎn)人可以拒賠。但是該條款是典型的格式條款，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，對(duì)于免除己方責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。保險(xiǎn)公司以該免責(zé)條款作為拒絕理賠的依據(jù)，有違《合同法》的公平原則。所以保險(xiǎn)公司自然應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故責(zé)任范圍內(nèi)的理賠義務(wù)。

值得一提的是，《保險(xiǎn)法》之所以規(guī)定汽車轉(zhuǎn)讓需變更車輛保險(xiǎn)合同，其宗旨在于，方便保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)車輛的規(guī)范管理，防止冒領(lǐng)保險(xiǎn)金或騙保，而不是以此來(lái)免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。在本案中，被保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓后，保險(xiǎn)合同沒(méi)有更改，并不是保險(xiǎn)公司免責(zé)的理由。