2020年7月15日，如東某灘涂養(yǎng)殖公司為陸某在保險(xiǎn)公司投保了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期自2020年7月17日至2021年7月16日。2021年5月30日，陸某發(fā)生交通事故，經(jīng)搶救無效于當(dāng)日死亡。陸某妻子王某及兒子陸某某向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以陸某已被移除被保險(xiǎn)人名單為由拒賠，故王某及陸某某訴至法院。

如東法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)人員變更申請(qǐng)單上經(jīng)辦人為水產(chǎn)公司唐某，而本案投保人為灘涂養(yǎng)殖公司，被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)?zhí)岢龅闹黧w應(yīng)當(dāng)是投保人如東某灘涂養(yǎng)殖公司，案涉投保單經(jīng)辦人施某亦陳述變更被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)由投保人申請(qǐng)，而本案中，投保人并未作出變更被保險(xiǎn)人的意思表示，保險(xiǎn)公司在此情況下擅自將原被保險(xiǎn)人陸某進(jìn)行了變更，不符合保險(xiǎn)條款的約定，亦不符合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)定，故該變更被保險(xiǎn)人陸某的行為不應(yīng)當(dāng)發(fā)生法律效力，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)在保險(xiǎn)合同約定的賠償限額內(nèi)予以賠付。法院最終判決保險(xiǎn)公司賠償王某、陸某保險(xiǎn)金50萬元。

法官說法：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司之間設(shè)立、變更、終止保險(xiǎn)法律關(guān)系的協(xié)議，是保證被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)權(quán)益的法律依據(jù)，變更被保險(xiǎn)人需要投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商一致后方才有效。本案中，保險(xiǎn)公司在投保人未作出變更被保險(xiǎn)人意思表示的情況下，擅自將原被保險(xiǎn)人陸某進(jìn)行變更，該變更行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。