大豐法院在審理道路交通事故損害賠償糾紛案件中發(fā)現(xiàn)，近年來保險公司跨省經(jīng)營“交強險”業(yè)務(wù)呈上升趨勢，2009年發(fā)現(xiàn)21例，2010年發(fā)現(xiàn)35例，2011年上半年發(fā)現(xiàn)28例。

一、危害

1.擾亂了保險市場秩序。中國保監(jiān)會頒布的《保險公司管理規(guī)定》第四十一條明確規(guī)定：保險公司分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。由此可見，保險公司分支機構(gòu)（以下簡稱保險公司）跨省銷售保險的行為違反了法律禁止性規(guī)定，是擾亂保險市場秩序的行為。

2.提高了當事人理賠成本。保險事故發(fā)生后，被保險人往往要到保險機構(gòu)所在地進行理賠，理賠費周期長，耗費精力大，成本遠遠大于到本地保險機構(gòu)理賠的成本。

3.增加保險人利益受損風險。個別投保人利用保險人在異地信息不暢通、查勘定損不方便的條件，虛報險情騙取保險，擴大損失范圍，導致保險公司的利益受損。

4.加大了法院審理和執(zhí)行難度。當事人因到外省理賠成本高，多數(shù)選擇憑保單直接起訴保險機構(gòu)賠償。當糾紛進入法院，法院向外省保險機構(gòu)送達法律文書不僅耗費時間長，而且錯誤投遞率高。外省保險機構(gòu)為成本計，出庭應(yīng)訴率低，導致法院缺席判決多。判決后，外省保險機構(gòu)自動履行率也較低，進入執(zhí)行程序，執(zhí)行難度也較同類案件要大。

二、成因分析

一是保險行業(yè)競爭影響。部分保險機構(gòu)為追求保險業(yè)績，不嚴格執(zhí)行保監(jiān)會《保險公司管理規(guī)定》，采取招攬中介人員、給予“提成”或“好處費”等方法，通過惡性競爭手段直接在外省經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

二是中介人員利益驅(qū)動。部分汽車銷售商以及車輛、交通等管理部門的少數(shù)工作人員受經(jīng)濟利益的誘惑，想方設(shè)法推銷外省保險機構(gòu)經(jīng)營的保險，從中謀利。

三是投保人防范意識缺失。保險公司推出保險優(yōu)惠業(yè)務(wù)，致各地的保險費用差異較大，投保人往往愿意購買保費相對較低的外省保險機構(gòu)經(jīng)營的保險，而忽視了自身的投保風險。

三、對策建議

1、加大違規(guī)保險處罰力度。保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要建立健全保險行業(yè)違規(guī)經(jīng)營的懲罰和市場退出機制，進一步加強日常監(jiān)督管理，對違法違規(guī)保險行為，要加大處罰力度，不斷凈化保險服務(wù)市場。

2、加大相關(guān)人員監(jiān)管力度。紀檢、監(jiān)察部門要加強對公務(wù)人員的監(jiān)督管理，對商業(yè)性推銷行為，要及時查處，嚴肅追究相關(guān)人員的責任。工商部門要加強對車輛銷售行業(yè)的監(jiān)督檢查，對超越經(jīng)營范圍介紹保險行為要及時予以處罰。

3、加大司法通報建議力度。人民法院審理案件中發(fā)現(xiàn)保險公司違規(guī)經(jīng)營以及中介人員推銷保險的行為，要及時向保險行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、紀檢監(jiān)察以及工商等部門通報情況，必要時發(fā)出司法建議，堅決杜絕違規(guī)經(jīng)營、非法謀利現(xiàn)象發(fā)生。

4、加大法制宣傳教育力度。要充分利用廣播、電視、報紙等媒體宣傳保險方面的法律法規(guī)，人民法院通過巡回審理、公開宣判等形式，加大法律宣傳教育力度，不斷增強群眾保險意識，提高風險防范能力。