2012年以來，淮安市清河法院審理的信用卡詐騙犯罪呈猖獗之勢，所審案件表現(xiàn)出收案數(shù)量逐年遞增、涉案金額不斷攀升、犯罪行為日趨復雜的總體特征。日益嚴峻的犯罪形勢不僅妨害了信用卡管理秩序，也嚴重威脅了社會主義金融安全，應當引起足夠重視。

一、當前信用卡詐騙犯罪的特征總結

1、收案數(shù)量逐年遞增： 2008年我院共受理信用卡詐騙案2件，2009年、2010年以每年一件的比率緩慢增長。2011年是信用卡詐騙犯罪激增的一年，全年共審結信用卡詐騙犯罪11件。截至2012年8月，本院共受理信用卡詐騙犯罪22件，所審案件數(shù)是去年同期的兩倍，涉案人數(shù)則高達去年同期的三倍之多。

2、涉案金額不斷攀升： 2008年我院審理的信用卡詐騙犯罪的涉案金額僅為17000元，2009年和2010年是收案數(shù)量和涉案金額輕微上揚，2010年最高涉案金額為34000元。進入2011年，信用卡詐騙犯罪的平均涉案金額為70979元，最高涉案金額則一路攀升至238129.21元。2012年平均涉案金額進一步上升為92020元，最高涉案金額也增至567068.53元。

3、犯罪行為日趨復雜：透過數(shù)字增長的表面，信用卡詐騙犯罪正在經(jīng)歷從以往單一犯罪、簡單犯罪的萌芽形態(tài)向共同犯罪、復雜犯罪的成熟形態(tài)轉(zhuǎn)變。特別是近一兩年，信用卡詐騙犯罪常以有組織、有計劃的復雜犯罪形態(tài)出現(xiàn)，“違法代辦”和“養(yǎng)卡專業(yè)戶”的誕生使得信用卡詐騙犯罪的隱蔽性和長期性得到明顯加強，團伙詐騙、跨行詐騙屢見不鮮。

二、信用卡詐騙犯罪短期激增的原因分析

從上述分析數(shù)據(jù)中可以看出，信用卡詐騙犯罪在短短兩三年之內(nèi)發(fā)展迅猛，一躍成為經(jīng)濟型犯罪中的重要類型，不能不引起我們的反思。

一方面，我們看到，信用卡信貸業(yè)務飛速發(fā)展，信用卡申請門檻一降再降， “人手一卡”、“一人多卡”的現(xiàn)象十分普及， 不斷增容的信用卡信貸市場為犯罪分子假借貸款之名行詐騙之實提供可能。另一方面，信貸市場的成熟也催生了一個新的利益鏈條：犯罪分子僥幸心理——“違法代辦”從中牟利——發(fā)卡行工作人員以權謀私。在利益的驅(qū)使下，犯罪分子鋌而走險，借“違法代辦”之力申辦信用卡詐騙巨額貸款。

三、預防、懲治信用卡詐騙犯罪的幾點建議

為有效規(guī)制信用卡借貸行為，引導社會主義經(jīng)濟秩序健康穩(wěn)定發(fā)展，提出如下建議：

1、嚴把風險源頭，加強信用卡犯罪的手段總結和特征分析，形成對發(fā)卡行信用卡管理的預警機制，督促發(fā)卡行加強對工作人員的業(yè)務培訓和行為管理，排查風險隱患，從源頭上切斷信用卡詐騙的可乘之機。

2、嚴懲詐騙犯罪，嚴懲信用卡詐騙的慣犯、共犯、團伙犯，繼續(xù)加大財產(chǎn)刑適用力度，深入社區(qū)查訪平時表現(xiàn)，嚴格控制緩刑適用對象。

3、嚴打違法代辦，聯(lián)合公安對轄區(qū)內(nèi)信用卡代辦公司進行綜合排查，系統(tǒng)整治信用卡代辦行業(yè)，嚴厲打擊違法代辦信用卡業(yè)務，嚴懲違法代辦信用卡主犯。

4、加強宣傳引導，聯(lián)合發(fā)卡行進行安全用卡宣傳教育，引導公民誠信建卡、規(guī)范用卡，多措并舉、嚴防死守，切實維護社會主義金融安全。