小額貸款公司是近年來迅速發(fā)展的一種金融服務(wù)模式，具有門檻低、速度快和手續(xù)簡便等優(yōu)點。2010年宿城法院審理涉小額貸款公司訴訟案件2件，今年1—6月份已經(jīng)受理31件。涉小額貸款公司訴訟案件大幅度上升應(yīng)引起重視。

一、小額貸款公司經(jīng)營中存在的主要問題

目前該區(qū)有5家小額貸款公司，小額貸款公司的貸款期限一般以6-12個月為主，主要存在以下幾個方面問題。

1、后續(xù)資金來源不足。只貸不存是小額貸款公司主要業(yè)務(wù)模式，但是小額貸款公司的資金實力畢竟是有限的，一旦無法及時回收貸款，很容易出現(xiàn)“無錢可貸”情況。

2、業(yè)務(wù)種類比較單一。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)全部集中在小額放貸這些業(yè)務(wù)方面，由于品種比較單一，相對來講，抗拒風(fēng)險的能力比較有限。

3、單筆貸款喜大惡小。根據(jù)有關(guān)文件規(guī)定，積極鼓勵小額貸款公司小額單筆貸款要達(dá)到70%以上，但是在實際操作中，小額貸款公司不同程度存在喜大惡小現(xiàn)象，一旦某一筆較大的貸款出現(xiàn)風(fēng)險，往往會帶來比較嚴(yán)重后果。

二、引發(fā)訴訟案件增多的主要原因

1、擔(dān)保方式單一。小額貸款公司的擔(dān)保方式主要以保證人擔(dān)保為主，一般很少采用財產(chǎn)、抵押、質(zhì)押等物的擔(dān)保方式，一旦出現(xiàn)無法及時還款現(xiàn)象，只能通過訴訟渠道解決，不利于防范可能存在的金融風(fēng)險。

2、貸款手續(xù)簡單。由于相互競爭和貸款數(shù)額較小，小額貸款公司的貸款手續(xù)相對比較簡單，一般很少去調(diào)查核實借款人和擔(dān)保人真正償還能力，擔(dān)保人只要履行簽字手續(xù)即可。

3、征信體系不完善。小額貸款公司對貸款人和擔(dān)保人的征信體系資料建設(shè)不完善，與銀行、工商、公安等相關(guān)部門還沒有建立統(tǒng)一的誠信聯(lián)網(wǎng)體系，無法準(zhǔn)確識別貸款人和擔(dān)保人的誠信狀況。

三、對策與建議

1、切實增強(qiáng)風(fēng)險評估和識別能力。進(jìn)一步加強(qiáng)貸前審查力度，嚴(yán)格審查借款人借款手續(xù)，認(rèn)真考察借款人和擔(dān)保人的信用、生產(chǎn)經(jīng)營及財產(chǎn)狀況，切實減少潛在金融風(fēng)險。

2、進(jìn)一步加大后期跟蹤監(jiān)管力度。切實做好跟蹤監(jiān)督工作，定期考察借款人的實際經(jīng)營狀況及財產(chǎn)變動情況，一旦發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營不善、企業(yè)虧損或者借款人個人負(fù)有重大債務(wù)、逃貸行為等危及還款能力的，可依法及時申請人民法院解除合同，提前收回貸款，消除存在風(fēng)險。

3、注重以財產(chǎn)形式擔(dān)保為主。盡量減少保證人擔(dān)保這種方式，更多的采取以廠房、機(jī)器設(shè)備、有價證券等擔(dān)保方式。

4、強(qiáng)化相關(guān)職能部門管理和引導(dǎo)工作力度。金融管理部門在加強(qiáng)法制宣傳、強(qiáng)化誠信教育的同時，加快建立完善在銀行、工商、公安與小額貸款公司之間建立不良資信共享平臺，形成打擊違約失信行為合力。