2012年3月，債務(wù)人曹某向某小額貸款公司借款50萬(wàn)元，共有五個(gè)保證人分別向債權(quán)人出具擔(dān)保函，分別約定保證人對(duì)該債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。借款到期，債務(wù)人未能償還借款，經(jīng)債權(quán)人催要，有兩個(gè)保證人分別代償10萬(wàn)元。2013年9月債務(wù)人因該50萬(wàn)借款涉嫌合同詐騙罪被法院判刑。2014年4月，債權(quán)人起訴三個(gè)未代償?shù)谋ＷC人王某、袁某和唐某就30萬(wàn)元本息承擔(dān)連帶償還責(zé)任。

　　本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是連帶共同保證人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任以及承擔(dān)的份額。目前有四種意見(jiàn)。

　　第一種意見(jiàn)認(rèn)為，被告王某、袁某和唐某不應(yīng)該承擔(dān)保證責(zé)任。根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，保證合同無(wú)效。本案涉及到借款行為已經(jīng)被法院判決為犯罪行為，借款合同認(rèn)定無(wú)效，保證合同也無(wú)效。根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法司法解釋第8條，主合同無(wú)效導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任。故被告不知道借款行為是犯罪行為，沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，不擔(dān)責(zé)任。

　　第二種意見(jiàn)認(rèn)為，被告王某、袁某和唐某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶償還責(zé)任，歸還借款本息。刑事判決將曹某的借款行為認(rèn)定為犯罪行為，但保證合同是借款合同的從合同，主合同借款人涉嫌詐騙犯罪，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。

　　第三種意見(jiàn)認(rèn)為，被告某、袁某和唐某應(yīng)承擔(dān)部分保證責(zé)任，且三個(gè)保證人作為一個(gè)整體承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分三分之一的責(zé)任。根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法司法解釋第8條，主合同無(wú)效，擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。本案借款合同無(wú)效，被告王某、袁某和唐某不能舉證證明其沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，故應(yīng)推定其有過(guò)錯(cuò)。

　　第四種意見(jiàn)認(rèn)為，被告某、袁某和唐某應(yīng)承擔(dān)部分保證責(zé)任，但三個(gè)保證人各承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分三分之一的責(zé)任。

　　筆者同意第四種意見(jiàn)，此案需要解決以下三個(gè)問(wèn)題。

　　問(wèn)題一：主從合同效力如何認(rèn)定？

　　主合同是不依賴(lài)于其他合同的存在而獨(dú)立存在的合同，從合同是以其他合同存在為前提的合同。從合同要以主合同的有效成立為前提。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第5條規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同是借款合同的從合同，借款合同因?yàn)樯婕胺缸镄袨闊o(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效。

　　值得注意到是，非法吸收公眾存款罪與詐騙罪不一樣，非法吸收公眾存款罪中的民間借貸行為有個(gè)量變到質(zhì)變的過(guò)程，單筆借款行為是合法行為，與非法吸收公眾存款罪是兩個(gè)截然不同的法律問(wèn)題。每個(gè)借款合同有效，擔(dān)保合同也有效，故非法吸收公眾存款罪中擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。這一點(diǎn)在最高人民法院發(fā)布的指導(dǎo)案例《吳國(guó)軍訴陳曉富等民間借貸、擔(dān)保合同糾紛案》有明確處理意見(jiàn)，合同一方當(dāng)事人可能被追究刑事責(zé)任的，并不當(dāng)然影響民間借貸合同以及相對(duì)應(yīng)當(dāng)擔(dān)保合同的效力。

　　從事民事審判的許多法官認(rèn)為，認(rèn)定借款合同效力只能依據(jù)合同法第52條，只有出借人明知借款人的犯罪行為，法院才能認(rèn)定借款合同無(wú)效。筆者認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)比較復(fù)雜，銀行對(duì)企業(yè)壓縮貸款嚴(yán)重，民間借貸非常普遍，為鼓勵(lì)投資，緩和企業(yè)資金壓力，應(yīng)當(dāng)對(duì)民間借貸合同的效力認(rèn)定持寬松態(tài)度，作出對(duì)債權(quán)人有利的認(rèn)定。

　　問(wèn)題二：擔(dān)保人的過(guò)錯(cuò)應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定？

　　一旦債務(wù)人被法院認(rèn)定為詐騙罪，擔(dān)保人往往辯稱(chēng)自己沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，不需要承擔(dān)保證責(zé)任。而根據(jù)擔(dān)保法司法解釋規(guī)定，擔(dān)保合同無(wú)效，擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分三分之一的責(zé)任。法院就過(guò)錯(cuò)責(zé)任需要進(jìn)行舉證分配，即由債權(quán)人舉證還是擔(dān)保人舉證？因?yàn)閭鶛?quán)人舉證證明，非常困難。一般債權(quán)人僅能證明自己盡了審查義務(wù)，由擔(dān)保人證明其沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，否則推定其有過(guò)錯(cuò)，從利益衡量角度，非常合理。其一，生活實(shí)踐中，正常人們不會(huì)輕易為他人作出擔(dān)保，除非非常熟悉或互相有經(jīng)濟(jì)往來(lái)。擔(dān)保視同借錢(qián)，已為生活常理，不能在擔(dān)保后出現(xiàn)問(wèn)題即尋找辯解理由求免責(zé)，這違反誠(chéng)信原則。其二，借款人與擔(dān)保人關(guān)系密切，兩者行為目的一致，都指向出借人的出借款項(xiàng)，擔(dān)保人真實(shí)意思是幫助債務(wù)人從債權(quán)人處獲得借款。要求擔(dān)保人舉證證明自己沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，理所應(yīng)當(dāng)。其三，在債權(quán)人審查債務(wù)人信用狀況后，認(rèn)為資金可能不安全，才提出要求增加擔(dān)保措施，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保人的審查，這本身說(shuō)明債權(quán)人對(duì)出借行為持謹(jǐn)慎態(tài)度。債務(wù)人借錢(qián)是因?yàn)槠滟Y金出現(xiàn)周轉(zhuǎn)問(wèn)題，償還實(shí)力有所下降，只要有充分擔(dān)保，債權(quán)人就可以出借。而擔(dān)保人在為債務(wù)提供擔(dān)保前，必須慎重考慮債務(wù)人償還能力。如不考慮，屬于疏忽大意，如已經(jīng)考慮，但違約依然發(fā)生，應(yīng)屬過(guò)于自信。如明知其騙，而提供擔(dān)保，豈非共謀，責(zé)任更重。其四，即使擔(dān)保人不能證明自己沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，法律僅要求其承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分不超過(guò)三分之一責(zé)任，債權(quán)人需要自行承擔(dān)部分責(zé)任，法律如此安排應(yīng)屬合理。

　　問(wèn)題三：各保證人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)份額？

　　連帶共同保證，指各保證人約定均對(duì)全部債務(wù)連帶承擔(dān)保證責(zé)任的保證形式。通常，連帶共同保證人的當(dāng)事人之間可以約定份額，也可以不約定份額而由各保證人等額分擔(dān)責(zé)任。推定的連帶共同保證，不僅各保證人之間沒(méi)有約定，甚至可能某一保證人在訂立保證合同時(shí)，并不知道其他保證人的存在。擔(dān)保法司法解釋將這種自然形成的共同保證，解釋為連帶共同保證，目的是加大對(duì)債權(quán)的保護(hù)。所以筆者認(rèn)為如各保證人在同一份保證合同上簽字一起作為一個(gè)整體為債務(wù)擔(dān)保，可以認(rèn)為應(yīng)共同承擔(dān)未清償部分的三分之一責(zé)任。如各共同保證人分別簽訂擔(dān)保合同或出具擔(dān)保函，應(yīng)認(rèn)定主借款合同分別形成多個(gè)從合同，加大對(duì)債權(quán)的保護(hù)。在從合同被確認(rèn)無(wú)效的情況下，判定各保證人分別承擔(dān)債權(quán)人未受清償部分三分之一的責(zé)任，較為合理，也符合債權(quán)人追求共同保證的真實(shí)意圖。畢竟此時(shí)成立的連帶共同保證具有雙重的連帶責(zé)任，一是各保證人對(duì)債權(quán)人連帶承擔(dān)責(zé)任；二是保證人對(duì)債權(quán)人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。