2012年9月4日，句容某制衣有限公司為其小客車向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)等保險(xiǎn)，并投保了車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)不計(jì)免賠率險(xiǎn)特約條款以及可選免賠額特約條款，其中車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為54000元，特約免賠額為300元，另約定，駕駛?cè)说鸟{駛證有效期已屆滿的，保險(xiǎn)人免除賠償責(zé)任，保險(xiǎn)期間自2012年9月10日零時(shí)起至2013年9月9日二十四時(shí)止。

2013年6月22日9時(shí)30分許，句容某制衣有限公司法定代表人陳某某駕駛上述小客車，行駛途中與張某某駕駛的小型轎車發(fā)生碰撞事故，致兩車損壞。事發(fā)當(dāng)日，公安機(jī)關(guān)作出事故認(rèn)定書認(rèn)定：陳某某承擔(dān)此交通事故的主要責(zé)任；張某某承擔(dān)此交通事故的次要責(zé)任。該起事故發(fā)生后，小客車經(jīng)某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司定損，確認(rèn)車損為12100元，另句容某制衣有限公司支付了施救費(fèi)200元。后句容某制衣有限公司支付了小客車修理費(fèi)12100元。嗣后，句容某制衣有限公司向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司申請(qǐng)理賠，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司以陳某某在事故發(fā)生時(shí)其駕駛證有效期已屆滿為由拒賠。2013年8月23日，句容某制衣有限公司遂向本院起訴，要求判令某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司按照事故主要責(zé)任比例即按70%比例賠償車損7210元。陳某某原來(lái)所持的駕駛證有效期至2013年1月5日，案涉交通事故發(fā)生時(shí)，其駕駛證有效期已屆滿。該起事故發(fā)生后，陳某某向公安交通管理部門申請(qǐng)換領(lǐng)了新駕駛證，換領(lǐng)的新駕駛證有效期為2013年1月5日至2019年1月5日。

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：交通事故發(fā)生時(shí)，句容某制衣有限公司法定代表人陳某某所持的駕駛證已過(guò)有效期，能否依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。

關(guān)于某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司認(rèn)為案涉交通事故發(fā)生時(shí)，句容某制衣有限公司法定代表人陳某某所持的駕駛證已過(guò)有效期，依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，應(yīng)當(dāng)免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任問(wèn)題。筆者認(rèn)為，本案中某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提供的格式保險(xiǎn)條款中，雖然規(guī)定有駕駛?cè)司哂袩o(wú)證駕駛或駕駛證有效期已屆滿之情形，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。但該免責(zé)條款設(shè)立的目的，旨在避免不具有相應(yīng)車型駕駛資格和能力的人員駕駛保險(xiǎn)車輛，因?yàn)轳{駛?cè)瞬痪邆浜细竦鸟{駛資格和能力，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)性顯著增加，出險(xiǎn)概率大為提高。因此，對(duì)于該免責(zé)條款的理解，應(yīng)側(cè)重考慮駕駛?cè)说鸟{駛能力對(duì)保險(xiǎn)車輛行駛安全的影響。首先，本案中陳某某駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故時(shí)，其原來(lái)所持的駕駛證有效期雖已逾期，但逾期不足一年，并未被公安管理部門吊銷，駕駛證僅處于逾期未換證狀態(tài)。事故發(fā)生后陳某某換領(lǐng)新駕駛證時(shí)，并未被要求重新通過(guò)駕駛技能考試，可見(jiàn)公安管理部門并未因陳某某原有駕駛證過(guò)期而認(rèn)定其喪失了駕駛能力。因此，駕駛證有效期逾期并不當(dāng)然增加保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)性和保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率；其次，事故發(fā)生后陳某某向公安管理部門申請(qǐng)換領(lǐng)了新駕駛證，公安交通管理部門換發(fā)的新駕駛證確定有效期起始日為2013年1月5日，換領(lǐng)的新駕駛證與侯士江原有駕駛證在有效期上前后連貫，未有中斷，已表明公安交通管理部門已經(jīng)追認(rèn)在案涉交通事故發(fā)生時(shí)陳某某駕駛證處在有效期內(nèi)。某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提出的免責(zé)辯解理由不能成立。綜上，對(duì)于保險(xiǎn)事故造成句容某制衣有限公司的車損及施救費(fèi)，應(yīng)由某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司按保險(xiǎn)合同約定予以賠償。但句容某制衣有限公司就其所受的損失應(yīng)先扣減由事故對(duì)方機(jī)動(dòng)車在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額承擔(dān)的2000元，對(duì)剩余損失應(yīng)由某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司按約定賠償。