本網無錫訊：投保標的小于實際標的數額，發生意外后，保險公司是否應承擔對超出標的的理賠。近日，無錫南長法院就一起財產保險合同糾紛做出了一審判決。

06年3月9日，張敏為其貨車向永平保險公司投保。后貨車發生交通事故，張敏承擔了355738.61元的賠償責任。張隨即向永平保險公司要求理賠，但保險公司只愿賠付126225元。張遂向法院提起訴訟。

保險公司辯稱，張投保的車輛載重核定為2.99噸，但卻以1.99噸投保，張沒有完全履行給付保費的義務，因此保險公司只愿就投保范圍內承擔賠付。

經法院審理查明后認為，雖然雙方在簽訂保險合同時有附加特別約定：不足額投保者，按比例賠付；但永平保險公司未在保險條款中闡明具體條款，屬保險公司未能履行免責條款的告知義務；且張敏在投保時提供了保險車輛的行駛證，并按保單的要求交付了保費，而永平保險公司未以車輛的核定載重出具保單，即默認了張敏未按實際情況投保的行為，發生的過錯應由保險公司承擔。故判決永平保險公司給付張敏保險金43775元。(文中所系化名)

[法官提醒]根據《中華人民共和國保險法》第十八條：保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。永平保險公司不僅未向投保人明確免除條款，還未在投保之初對投保數額進行確認。由此可見，保險公司對保單內容的核實管理還有待改善。