最高法《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條規(guī)定，明確當(dāng)事人因事故造成的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍外的損失，人民法院可根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的約定一并處理。這樣商業(yè)險(xiǎn)合同中約定的醫(yī)保外用藥問題就成了處理醫(yī)療費(fèi)損失中保險(xiǎn)公司幾乎是每案必提的抗辯理由。關(guān)于醫(yī)保外用藥問題的處理，最近中院民一庭出臺(tái)的關(guān)于民事審判中有關(guān)問題處理的指導(dǎo)意見（初稿），指出要求進(jìn)行司法鑒定確定相應(yīng)的數(shù)額來處理。而此種統(tǒng)一的處理方式與審判實(shí)踐不免有些距離。

醫(yī)保外用藥問題處理的特點(diǎn)分析：

一、涉案普遍性之強(qiáng)。醫(yī)療費(fèi)損失幾乎是每一件交通事故人身損害賠償案件均涉及的訴訟標(biāo)的，“看病難、看病貴”的社會(huì)問題或者傷情嚴(yán)重使得大部分被侵權(quán)人的該項(xiàng)損失會(huì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)10000元的醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額，那么商業(yè)三者險(xiǎn)限額內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)損失必然涉及醫(yī)保外用藥問題，如果每案均移送鑒定，必然是費(fèi)時(shí)的，在增加訴訟成本的同時(shí)，對(duì)于及時(shí)案結(jié)事了也是不利的。

二、涉及專業(yè)性問題之難。大部分商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款中均約定，將國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的用藥標(biāo)準(zhǔn)定為核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償標(biāo)準(zhǔn)。那么被侵權(quán)人的住院用藥明細(xì)中基本醫(yī)療保險(xiǎn)的用藥有哪些，如果是醫(yī)保外的用藥，用什么檔次的醫(yī)保內(nèi)用藥予以替代均涉及醫(yī)療及醫(yī)政領(lǐng)域的專業(yè)問題，這對(duì)于辦案人員來講是難度不小的。此時(shí)委托司法鑒定是可以的，但并非必須。

三、處理方式靈活性之大。醫(yī)保外用藥問題，是商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)人與投保人雙方約定確定的權(quán)利義務(wù)，但一般無關(guān)于扣除數(shù)額、比例等的約定。因此，除了可以通過司法鑒定確定醫(yī)保外用藥數(shù)額外，雙方還可通過約定協(xié)商處理。

醫(yī)保外用藥問題處理方式的建議：

一、司法鑒定確定醫(yī)保外用藥金額，平衡公正。在損傷嚴(yán)重、醫(yī)療費(fèi)損失較大的案件中，保險(xiǎn)公司往往申請(qǐng)鑒定來確定醫(yī)保外用藥金額，并以相應(yīng)的醫(yī)保內(nèi)用藥予以替代。在不損害被侵權(quán)人權(quán)益的前提下，保護(hù)了合同約定的意思自治及承諾性。

二、二次協(xié)商約定醫(yī)療費(fèi)扣除比例，簡易快捷。在小額醫(yī)療費(fèi)損失案件中，保險(xiǎn)公司往往因?yàn)殍b定費(fèi)用高不愿意申請(qǐng)而不得不放棄此約定確定的權(quán)利。故在審理時(shí)，審判人員可組織雙方就醫(yī)保外用藥問題進(jìn)行二次協(xié)商，約定醫(yī)療費(fèi)扣除比例，賠償義務(wù)人就此扣除費(fèi)用依其事故過錯(cuò)程度予以承擔(dān)。此種方式很好的體現(xiàn)了民事合同約定的靈活性。

三、二次協(xié)商不成并放棄鑒定者依法判決，合理合法。若投保人及保險(xiǎn)人就醫(yī)療費(fèi)扣除比例協(xié)商不成而保險(xiǎn)公司經(jīng)法院釋明下又不愿意申請(qǐng)醫(yī)保外用藥鑒定，視為保險(xiǎn)公司對(duì)其合同約定權(quán)利的自愿放棄，醫(yī)保外用藥不予支持，合理合法。