民間借貸糾紛案件增多的原因特點及對策建議
作者:唐聞聲 丁惠 丁立亞 發(fā)布時間:2008-01-03 瀏覽次數(shù):1626
2004年-2006年度東臺法院受理民間借貸案件580余件,2007年受理民間借貸案件835件,收案數(shù)呈大幅上升趨勢。為此,東臺法院開展專題調(diào)研,分析此類案件增多原因特點并提出相應(yīng)的建議對策。
一、民間借貸糾紛增多的原因
1、社會傳統(tǒng)理念影響深厚,百姓投資方式轉(zhuǎn)變。悠久的文化傳統(tǒng)、典型的“鄉(xiāng)土社會”和濃厚的家族觀念,為民間借貸的產(chǎn)生和發(fā)展提供了滋生的土壤。安全、便捷的借貸方式迅速發(fā)展,既能使放貸者較快獲取收益,又能逃避工商、稅收等部門的監(jiān)督,從而導(dǎo)致民間借貸案件得以迅猛增多。
2、銀行貸款門檻過高,手續(xù)過于復(fù)雜。銀行信貸門檻過高,求貸者若沒有足夠的財產(chǎn)作抵押或有實力的擔保人作擔保,很難達到銀行的貸款條件。同時,銀行為規(guī)避金融風險,大都嚴把放貸關(guān),手續(xù)繁瑣,民間借貸則手續(xù)簡便、操作靈活,民間借貸市場規(guī)模日益擴大,糾紛也隨之增多。
3、公民風險意識淡薄,銀監(jiān)部門監(jiān)管薄弱。公民風險意識淡薄,隨意簽字擔保,對相關(guān)法律法規(guī)也不了解。同時,目前尚無專門的法律法規(guī)對民間借貸管理進行明確規(guī)定,銀監(jiān)部門監(jiān)管無章可循。任何個人、企業(yè)及社會組織都可以充當民間借貸中介,加大了民間借貸市場風險,糾紛愈來愈多。
二、民間借貸糾紛案件的特點
1、數(shù)額較大,還款周期長,利率不穩(wěn)定。由于個體企業(yè)或經(jīng)營戶的經(jīng)營需求,民間借貸數(shù)額一般較大,呈現(xiàn)逐年增長趨勢。資金周轉(zhuǎn)時間長,還款期限也較長。利息高低則取決于數(shù)額大小、效益高低、期限長短、關(guān)系遠近等不同情況,大多需雙方協(xié)商而定。
2、訴訟主體多為親戚朋友。借款人與出借人大多數(shù)具有較為親密的關(guān)系,多為親朋好友或鄰里鄉(xiāng)親等。也有通過中介借款的情形,出借人一般為獲取暴利而放高利貸。
3、借貸形式具有很大的隨意性。往往不重視借貸手續(xù),通常只有簡單的借據(jù),沒有利息的約定,或者沒有借款期限、還款方式、借款用途等方面的約定,或者連借據(jù)都沒有,只能提供見證人。同時,擔保方式也不規(guī)范,往往只讓保證人簽個字,這些都給糾紛的發(fā)生埋上了深深的隱患。
4、履行能力差,案件不易調(diào)處執(zhí)行。借款數(shù)額較大,特別是借款經(jīng)營虧損后,借款人履行能力差,不能及時還款。雙方矛盾沖突對立,案件不易調(diào)處,執(zhí)行中也易出現(xiàn)故意逃避債務(wù)的情形。
三、對民間借貸糾紛增多的對策及建議
1、加強法律法規(guī)宣傳,提高公民的投資風險意識。新聞媒體應(yīng)積極主動宣傳民間借貸的風險,執(zhí)法機關(guān)也應(yīng)通過法律法規(guī)和相關(guān)典型案例的宣傳, 提高公民的法律意識和風險意識,提高依法辦事的自覺性,依法維權(quán)的能力。防止產(chǎn)生不必要的糾紛。
2、切實改善金融服務(wù),提高服務(wù)水平。在保障銀行資金安全的前提下,金融部門要對符合貸款條件的中小企業(yè)或居民簡化貸款手續(xù),提供簡便、快捷的信貸服務(wù)。同時,改善投資環(huán)境,鼓勵引導(dǎo)中小企業(yè)以入股方式吸收民間閑散資金,拓寬民間融資渠道,減少民間借貸資金。
3、盡快制定法律法規(guī),引導(dǎo)民間借貸走向正軌。鑒于目前民間借貸糾紛普遍存在且有逐漸擴大趨勢,國家或相關(guān)部門要盡快制定《民間借貸法規(guī)》或《民間借貸管理辦法》,以規(guī)范、保護正常的民間借貸行為,引導(dǎo)民間借貸走上正常的運行軌道。同時,對一些乘人之危而攫取高額暴利的高利貸者則堅決予以打擊、取締,以維護社會安定和金融秩序。
4、銀監(jiān)部門加大監(jiān)管力度,規(guī)范民間借貸市場秩序。銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)法律法規(guī),對民間借貸金融活動加強監(jiān)管,防止變相非法集資,擾亂金融秩序。同時,引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸行為,保護合法的民間借貸活動,維護債權(quán)人的合法權(quán)益。