億萬(wàn)集資泡沫的覆滅
作者：覃華煒 發(fā)布時(shí)間：2009-07-30 瀏覽次數(shù)：675
本網(wǎng)蘇州訊：近年來(lái)，非法集資在我國(guó)許多地區(qū)重新抬頭，并向多領(lǐng)域和職業(yè)化發(fā)展。據(jù)我省相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，江蘇省目前13個(gè)市均有非法集資案件發(fā)生，縣及縣以下地區(qū)更是占了發(fā)案數(shù)的五成以上；非法集資領(lǐng)域開始從傳統(tǒng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、商品營(yíng)銷向房地產(chǎn)、建筑業(yè)擴(kuò)展。
非法集資活動(dòng)以高回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，損害存款人的利益，擾亂金融秩序，最終會(huì)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。非法集資涉及面廣，危害極大。
在經(jīng)濟(jì)富庶的江南地區(qū)，一名僅有初中學(xué)歷的浙江女商人，四年間非法集資上億元，成為當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹皟|萬(wàn)富姐”，最終因無(wú)力彌補(bǔ)虧空而東窗事發(fā)。一名外地女商人，何以能吸納上億元的資金?在她的背后，又是哪些人在幫她一起制造這個(gè)暴富神話?
國(guó)內(nèi)民間資本數(shù)量巨大暗自涌動(dòng)，但卻苦于缺乏規(guī)范和監(jiān)管。這起案件的宣判，留給世人的是無(wú)法忘記的警示。
高息回報(bào)的誘惑
2006年4月，70歲的劉老太向警方報(bào)案稱：她被一個(gè)女人騙去了15萬(wàn)元。
“唉，真沒(méi)想到，我居然會(huì)被一個(gè)初中生給騙了。不但我和丈夫的全部家底8萬(wàn)元被套牢，就連我女兒的7萬(wàn)元也搭了進(jìn)去。真叫鬼迷心竅呢，都怪我當(dāng)初貪心啊……”說(shuō)起此事，劉老太就懊惱不已。
事情還要從2004年說(shuō)起。
劉老太當(dāng)時(shí)早就退休在家，每月拿1000多元的工資，平時(shí)省吃儉用，多年下來(lái)，手里還積蓄了幾萬(wàn)塊錢。
她和某廠退休的女廠長(zhǎng)周某是一起炒股的好友。有一次，劉老太在周廠長(zhǎng)家里，認(rèn)識(shí)了周廠長(zhǎng)的好朋友小趙。對(duì)方30多歲，看起來(lái)精明強(qiáng)干，很有幾份女強(qiáng)人的樣子。周廠長(zhǎng)介紹說(shuō)：“小趙是個(gè)做大生意的女老板，如果你手里有閑錢，就把錢借給她，利息很高的。小趙很誠(chéng)信，絕對(duì)可靠，我借給她的錢，她從來(lái)都是按期連本帶息歸還的。”周廠長(zhǎng)是幾十年的老朋友了，劉老太很信得過(guò)，想想“有錢好賺為啥不賺”，就答應(yīng)了。
第一筆錢，是在周廠長(zhǎng)家里借給小趙的。當(dāng)時(shí)小趙說(shuō)自己是做海鮮生意的，沒(méi)問(wèn)題的，叫劉老太放心好了。于是劉老太借給小趙2萬(wàn)元現(xiàn)金，雙方講好月息2%，一個(gè)月后歸還。小趙收下錢后，當(dāng)場(chǎng)寫了借條。一個(gè)月后，還是在周廠長(zhǎng)家里，小趙連本帶息還給劉老太。
過(guò)了一個(gè)月，小趙又在周廠長(zhǎng)家里，問(wèn)劉老太借錢。劉老太這次借給她3萬(wàn)元，寫了借條，講好月息2.5%。借期二個(gè)月。到期后，小趙連本帶息歸還了。后來(lái)，小趙又問(wèn)劉老太借錢，這次借了7萬(wàn)元，借期一個(gè)月，月息提高到3%，仍是如期歸還了本息。眼看著輕輕松松賺了幾千塊，劉老太暗自高興，感嘆找到了一個(gè)賺錢的新渠道。
之后，兩人好長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有聯(lián)系。到了2005年年底，劉老太一家開始“惦記”小趙了。好多人都勸她，為啥不借錢給小趙了呢?借錢給小趙是沒(méi)問(wèn)題的。正好小趙來(lái)找她，開口要借15萬(wàn)元。
這可是個(gè)大數(shù)目，劉老太有些猶豫，于是就去和周廠長(zhǎng)商量。周廠長(zhǎng)對(duì)她說(shuō)，別人都是幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)借給小趙的，都沒(méi)問(wèn)題，你這點(diǎn)錢算啥啊?人家在陽(yáng)澄湖邊上可是開大酒店的，做生意日進(jìn)斗金，會(huì)還不出15萬(wàn)元嗎。劉老太想想也是，就問(wèn)女兒拿了7萬(wàn)元，問(wèn)老伴拿了1萬(wàn)元，再加上小趙還給她的7萬(wàn)元，湊足15萬(wàn)元現(xiàn)金送過(guò)去。
一個(gè)月很快過(guò)去了。這次，小趙只還給劉老太一個(gè)月的利息，本金沒(méi)拿回來(lái)。劉老太要討回本金，但是小趙說(shuō)：“我今天把錢還你了，明天又要問(wèn)你借的，借來(lái)還去，煩死了，不如，就把本金放在我這里，你每月直接拿利息得了。”劉老太想想有道理。
后來(lái)，劉老太在這一年的
于是，劉老太趕緊報(bào)了案。
喪失理性的選擇
小趙，到底是什么人?她為什么要到處借錢呢?
小趙名叫趙夢(mèng)雪，1969年出生于浙江溫州。雖然只有初中文化，但是身邊眾多溫州同行靠闖靠拼走出的發(fā)家致富經(jīng)驗(yàn)，讓她一直羨慕不已。
已經(jīng)30多歲的她，曾在老家做過(guò)一些小生意，不過(guò)她在商海里折騰了幾年，并沒(méi)賺到什么大錢。考慮再三，她決定離開老家，到外面闖一闖。
1996年，趙夢(mèng)雪攜全家來(lái)到張家港開飯店，生意時(shí)好時(shí)壞，賺的錢也不多。 2000年，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，她認(rèn)識(shí)了退休在家的周廠長(zhǎng)。周廠長(zhǎng)跟她是一見如故，聽完小趙的經(jīng)歷后，就熱心地推薦說(shuō)，目前在蘇州做快餐生意挺賺錢的。
2002年，在周廠長(zhǎng)的介紹下，趙夢(mèng)雪在蘇州市內(nèi)承包了一家游泳館的餐廳。周廠長(zhǎng)還對(duì)她說(shuō)：“小趙，你有資金方面的困難可以來(lái)找我，我手里大錢沒(méi)有，四萬(wàn)五萬(wàn)，還是借得出來(lái)的。 ”
剛開始，趙夢(mèng)雪把那家餐廳經(jīng)營(yíng)得紅紅火火，后來(lái)她做起了海鮮生意。這下，手里的資金就有點(diǎn)緊張了。
于是，她想到了周廠長(zhǎng)。登門去一說(shuō)，周廠長(zhǎng)真是爽氣，一下子借給她5萬(wàn)元現(xiàn)金。趙夢(mèng)雪很感激，主動(dòng)提出借期一個(gè)月，月息3%，1500元利息。一個(gè)月后，趙夢(mèng)雪渡過(guò)難關(guān)，就連本帶息歸還了周廠長(zhǎng)的借款。
2002年下半年，趙夢(mèng)雪經(jīng)營(yíng)的餐廳出現(xiàn)了衛(wèi)生質(zhì)量問(wèn)題。幾個(gè)顧客食物中毒被送往醫(yī)院，餐廳被罰了幾十萬(wàn)元。更要命的是，經(jīng)媒體曝光后，餐廳的生意一落千丈，幾乎沒(méi)什么人去吃飯。屋漏偏遭連夜雨，趙夢(mèng)雪的海鮮生意這時(shí)候也不景氣，兩年下來(lái)虧了四五十萬(wàn)元。
趙夢(mèng)雪很愛面子，不愿意讓親戚朋友知道自己生意上陷入困境，整天表面上都裝得風(fēng)風(fēng)光光的。她一直在尋找新的項(xiàng)目。機(jī)會(huì)很快就來(lái)了。趙夢(mèng)雪發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)氐墓S很多，需要大量快餐的配送服務(wù)，于是，她準(zhǔn)備開一家快餐配送中心。但是，扳手指頭算算，開這樣一家快餐配送中心，啟動(dòng)資金至少要100萬(wàn)元。這錢從哪兒來(lái)呢?
于是，她又想到了周廠長(zhǎng)。這次，周廠長(zhǎng)還是那樣熱心，借給趙夢(mèng)雪20萬(wàn)元，約定月息10%。隨后，趙夢(mèng)雪又問(wèn)幾位新朋友借了幾十萬(wàn)元。
很快，快餐配送中心就開張了。營(yíng)業(yè)之初，那真可謂是生意興隆，趙夢(mèng)雪逐步把所借的款項(xiàng)和利息還掉了一部分。正當(dāng)趙夢(mèng)雪信心百倍，打算放手大干一場(chǎng)的時(shí)候，一場(chǎng)意外的火災(zāi)，讓她損失慘重。前期投入的100萬(wàn)元血本無(wú)歸，新舊債務(wù)都一下子壓了上來(lái)。
趙夢(mèng)雪又處在一個(gè)需要抉擇的關(guān)口。
刀尖上的演出
火災(zāi)之后，趙夢(mèng)雪自己也已經(jīng)意識(shí)到，資金上的漏洞已經(jīng)形成，無(wú)法挽回了，但她不甘心失敗，還想做最后的努力。但是，要還錢，就要靠經(jīng)營(yíng)賺錢，她決定投資開一家新的大飯店，于是，她迫不及待地又開始借錢。
她向很多人借錢，問(wèn)周廠長(zhǎng)借，問(wèn)干爹借，問(wèn)小姐妹借，問(wèn)自己的司機(jī)借，問(wèn)女兒學(xué)校的老師借，問(wèn)學(xué)車的師傅、師姐借，還通過(guò)中間人向中間人的子女、親屬、朋友、戰(zhàn)友借錢。為了吸引資金，她一步步提高約定的利息。從起初的月息2%、3%，提高到5%、10%，最后到了令人乍舌的40%。同時(shí)，借款的周期也越來(lái)越短，由一個(gè)月，逐漸縮短為半個(gè)月，十天，甚至是五天。沖著奇高的利息和趙夢(mèng)雪還款的信譽(yù)度，很多人都愿意把錢借給這名女強(qiáng)人，甚至有人主動(dòng)找上門提出借錢給趙夢(mèng)雪。很快，大量資金開始向趙夢(mèng)雪集聚。
2004年年底，趙夢(mèng)雪投資400萬(wàn)元，在美麗的陽(yáng)澄湖邊買了一只船，開了家大酒店。外人都不知道，開酒店的錢，都是趙夢(mèng)雪問(wèn)別人借高利貸借來(lái)的。她打算用酒店的利潤(rùn)，來(lái)逐步還本付息。但是，經(jīng)營(yíng)不到一年，趙夢(mèng)雪發(fā)現(xiàn)，從經(jīng)營(yíng)中獲得的利潤(rùn)，根本應(yīng)付不了利息的壓力。為了還本付息，趙夢(mèng)雪硬著頭皮繼續(xù)問(wèn)別人借錢。
在當(dāng)時(shí)，很多人都沒(méi)看得出這是一個(gè)暴富泡沫。
超高的利息誘惑著眾多逐利者，逐利者的紛紛涌入又造成了新的假像，其結(jié)果是趙夢(mèng)雪的“名氣”越來(lái)越響，她手里聚集的資金像雪球一樣越滾越大。到2005年年底，趙夢(mèng)雪總共籌集到他人的資金超過(guò)1億元。她本人，也成為當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹皟|萬(wàn)富姐”。
暴富幻想的破滅
趙夢(mèng)雪之所以能在短時(shí)間內(nèi)向這么多的人，籌集到上億元的資金，有一個(gè)重要原因就是，有些中間人再發(fā)動(dòng)親友，四處籌集他人錢款后再把這些錢，轉(zhuǎn)手借給趙夢(mèng)雪，并從中賺取非法集資款的高額利差。
正當(dāng)趙夢(mèng)雪在瘋狂借錢的時(shí)候，他們也在瘋狂地幫趙夢(mèng)雪籌錢，其結(jié)果就是把暴富泡沫越吹越大。
可是，吹出來(lái)的泡沫固然美麗，但終究是要破滅的。
2005年下半年，趙夢(mèng)雪的酒店生意也逐漸蕭條，她那挖東墻補(bǔ)西墻的手段也漸漸失靈。她雖然盡力還錢，但最后還有2000萬(wàn)元以上的虧空無(wú)力填補(bǔ)，這個(gè)虧空，其實(shí)主要就是她許給別人的高額利息。
不斷有人找上門來(lái)，不斷有人打電話威脅，情急之下，趙夢(mèng)雪躲到了浙江老家，但是，債主們?nèi)缬半S形地盯了過(guò)去，甚至揚(yáng)言威脅其人身安全。
權(quán)衡利弊之后，
司法機(jī)關(guān)查明，在這場(chǎng)數(shù)額巨大的非法集資案件中，直接受害人27人，最少的借了4萬(wàn)元，最多的借了2000多萬(wàn)元。間接受害者達(dá)到100多人。在這27人里，有16個(gè)人是女性。直接受害人的主要年齡段為45-65歲，以中老年人居多。
法院審理后認(rèn)為，2002年至2006年3月期間，被告人趙夢(mèng)雪在未經(jīng)中國(guó)人民銀行等有關(guān)職能部門批準(zhǔn)和許可的情況下，采取支付高于同期銀行貸款利率的手段，以做海鮮生意，經(jīng)營(yíng)某快餐配送中心和陽(yáng)澄湖某大酒店的名義，分別向27人非法吸收存款10873余萬(wàn)元。案發(fā)后，被告人趙夢(mèng)雪尚有2015余萬(wàn)元存款無(wú)法兌付。法院最終判決：被告人趙夢(mèng)雪犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金30萬(wàn)元。責(zé)令趙夢(mèng)雪退出未償還款項(xiàng)發(fā)還各存款人。(文中人物均為化名)
