近來，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢影響，金融機(jī)構(gòu)訴個(gè)人客戶貸款案件有增多趨勢。1?2月，下關(guān)法院已受理某商業(yè)銀行個(gè)人貸款案件40余件。其中90%是購房按揭貸款，其余為購車等消費(fèi)貸款。因被訴者已連續(xù)3個(gè)月以上不能償還欠款，銀行遂按照合同約定訴至法院。

一、成訟類型分析

1．炒房套貸型。靠“以房養(yǎng)房”贏利的炒房一族，手中一般均握有多套房源。房價(jià)走低，市場持續(xù)低靡，使其有房難出手，資金緊張，難以承受還貸壓力。部分炒房者除房貸外還有汽車消費(fèi)貸款，還款壓力更大，最終只有被動接受訴訟。此種情形占35%左右。

2．購房投資型。部分經(jīng)濟(jì)條件較為寬裕的市民購二套、三套房，目的在于投資升值。由于房價(jià)持續(xù)下跌，房主認(rèn)為繼續(xù)還貸在經(jīng)濟(jì)上不劃算，而故意拖欠。此種情形比例相對較高，在50%以上。

3．工薪消費(fèi)型。收入不高的工薪階層償還房貸的主要來源單一，由于公司、企業(yè)普遍效益不好，降薪、裁員、下崗分流導(dǎo)致員工收入下降或失業(yè)，嚴(yán)重影響其還貸能力。此種情形在該院已受理個(gè)貸案件中也占一定比例，約在10%左右。

二、對策建議

1．集中處理，盡量化解矛盾，統(tǒng)一裁判尺度。根據(jù)案件的不同情況，以穩(wěn)定為前提，有針對性地作出妥善處理。金融危機(jī)的持續(xù)將可能導(dǎo)致該類型案件的進(jìn)一步增加，并且存在引發(fā)群體性不穩(wěn)定因素的可能。因此，必須引起足夠的重視，慎審、慎判，以盡可能化解矛盾為前提，區(qū)分不同情形，作出妥善處理。

2．建議金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對貸款的審查監(jiān)督，防范惡意逃貸。銀行在發(fā)放貸款前，要嚴(yán)格審查借款人借款手續(xù)，考察借款人的經(jīng)營狀況。在放貸后，要加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)貸款人經(jīng)營不善、出現(xiàn)虧損，有可能無法履行還款義務(wù)的，或有逃貸行為的，可申請法院解除借款合同，提前收回貸款。如發(fā)現(xiàn)借款人或保證人有轉(zhuǎn)移、抽逃資金行為的應(yīng)及時(shí)起訴，并申請資產(chǎn)保全。對債務(wù)人為逃避債務(wù)，將其財(cái)產(chǎn)無償或低價(jià)轉(zhuǎn)讓他人，或?qū)Φ狡趥鶛?quán)怠于行使權(quán)利的，可依法申請撤銷或行使代位權(quán)，以防止和減少資產(chǎn)損失。

3．建議百姓購房理性按揭，購買大件商品理性消費(fèi)。購房者在考慮按揭購房、購大件商品時(shí)，要充分權(quán)衡自己的收入狀況，家庭負(fù)擔(dān)以及其他可能影響自己還款能力的因素，避免盲目按揭貸款。對于將購房用于投資理財(cái)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)認(rèn)清形勢，理性投資，避免因經(jīng)濟(jì)不景氣，造成投資失財(cái)?shù)牟焕蠊?/SPAN>