日前，江蘇省昆山市人民法院關(guān)于民營企業(yè)聯(lián)保貸款風險的情況反映，受到昆山市委市政府主要領(lǐng)導高度重視。市委書記管愛國，市委副書記、市長路軍分別作出批示。隨即，路軍召集相關(guān)部門及昆山各主要銀行的負責人召開專題會議，依照法院提出的建議，就如何加強民營企業(yè)融資管理、防范聯(lián)保貸款風險等問題進行了研究。會議決定，各部門積極參與建立完善的風險防范體系，一方面對已有民營企業(yè)聯(lián)保貸款進行排查，控制風險點，通過向企業(yè)發(fā)送風險告知提示等方式提醒聯(lián)保貸款的風險；另一方面要嚴格控制，杜絕新增聯(lián)保貸款。

　　近兩年來，昆山的民營企業(yè)為了解決融資難，創(chuàng)生了聯(lián)保貸款的新方式：三個以上借款人在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)合體，商業(yè)銀行向任意成員發(fā)放貸款，由聯(lián)合體全體成員共同提供連帶責任保證。由于不用提供或僅需提供少量的土地、廠房等擔保，銀行審查也相對寬松，聯(lián)保貸款對深受融資難問題所困擾的中小企業(yè)來說無異于一劑“良方”。但同時，潛藏的危機也慢慢開始顯露。自2011年下半年開始，昆山法院陸續(xù)受理涉及聯(lián)保貸款的糾紛，到今年上半年，呈現(xiàn)出爆發(fā)的態(tài)勢，對地方經(jīng)濟健康發(fā)展產(chǎn)生了較為嚴重的負面影響。

　　截至5月，僅涉及昆山市誠和標準件有限公司、昆山龍鷹金屬制品有限公司、昆山市金星鍍鋅有限公司三家民營企業(yè)聯(lián)保貸款的案件就達到了26件，涉案標的額達9109.15萬元。昆山法院在審理中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)企業(yè)對聯(lián)保貸款的風險并沒有清醒認識，只是為了方便獲得貸款，在對其他組員缺乏了解的前提下，通過中間人介紹參加聯(lián)保組。一旦其他組員無法按約還貸，這些企業(yè)就會受到波及。而部分銀行基于自身風險管控考慮，在聯(lián)保組某一成員財務狀況惡化的情況下，就要求其他成員提前還貸，進一步加劇了資金的緊張。

　　昆山明遠特鋼實業(yè)有限公司憑借自身努力承受住了經(jīng)濟下滑的壓力，經(jīng)營狀況相對良好，卻因聯(lián)保伙伴的債務而陷入困境，瀕臨破產(chǎn)。此外，大部分的聯(lián)保貸款中都有擔保公司為聯(lián)保組提供擔保，擔保公司通常會要求聯(lián)保組成員提供連帶責任保證反擔保，一旦擔保公司承擔保證責任，每個成員都需要準備隨時承擔全部債務，擔保公司若因替某一聯(lián)保組代償而陷入經(jīng)營困境，會在其提供服務的中小企業(yè)中引發(fā)連鎖反應。昆山龍鷹金屬制品有限公司出現(xiàn)資金問題后，相關(guān)銀行、小貸公司、擔保公司紛紛到法院起訴，導致聯(lián)保小組內(nèi)的眾多民營企業(yè)陷入困境。

　　“要防止一損俱損”，據(jù)昆山法院院長韋煒介紹，針對這一苗頭性、傾向性問題，昆山法院提出建議：一是提醒謹慎選擇聯(lián)保小組。部分中介為擴大收益而為聯(lián)保小組推薦成員，借款人未經(jīng)審查就輕易與不熟悉的企業(yè)組成聯(lián)保小組，將承擔不可控的未知風險。因此，企業(yè)在組成聯(lián)保小組前應做好盡職調(diào)查、謹慎選擇。二是建議慎用提前收回貸款。銀行要有大局意識，防止放貸、收貸時價值目標的過分偏差。既然放貸前已對企業(yè)的經(jīng)營情況、資信情況、長期收益等進行過審查，就應仔細評估真實風險而非進行盲目抽貸；要根據(jù)貸前審查掌握的情況進行區(qū)別對待，對于有挽救存活可能的民營企業(yè)應謹慎提前收回貸款。三是建立信用評級體系。引導金融機構(gòu)建立完善的企業(yè)信用評級體系，既有利于金融機構(gòu)全面了解聯(lián)保企業(yè)的整體經(jīng)營狀況和信用情況，又可實行優(yōu)質(zhì)客戶管理制度，通過對信用級別較高且經(jīng)營狀況較好的企業(yè)實行利率優(yōu)惠等方式，激勵企業(yè)誠信經(jīng)營。四是加強法制宣傳教育。對風險較為集中的行業(yè)、特殊群體，可由主管部門、行業(yè)協(xié)會牽頭組織專項集中培訓，提高企業(yè)主的信貸法律意識，強化企業(yè)主對聯(lián)保貸款風險的認識，營造誠信守法的良好氛圍。五是做好相關(guān)應急預案。為防止出現(xiàn)同一區(qū)域、同一行業(yè)的集中性風險，組成聯(lián)保的企業(yè)應盡量分布于不同領(lǐng)域，交易不宜過分集中，尤其要避免由同一個人或企業(yè)實際控制的多家企業(yè)組成聯(lián)保小組，導致關(guān)聯(lián)企業(yè)一損俱損。六是爭取政府部門支持。政府部門應與銀行系統(tǒng)加強溝通，做好政策引導，促進銀行與地方間的協(xié)調(diào)配合，正確處理好金融安全與地方經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展之間的關(guān)系。

　　今年以來，昆山法院密切關(guān)注與經(jīng)濟社會發(fā)展相關(guān)的案件，全面掌握經(jīng)濟社會發(fā)展走勢和規(guī)律特點，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟運行中的苗頭性、傾向性問題，先后就動漫產(chǎn)業(yè)涉法問題、民營企業(yè)聯(lián)保貸款風險、涉鋼貿(mào)市場案件、涉外金融借款糾紛等向黨委政府發(fā)出8份情況反映，引起蘇州、昆山兩級市委市政府重視，為黨委政府決策提供了有益參考，充分發(fā)揮了司法審判作為經(jīng)濟社會活動晴雨表的作用。