日前，江蘇省昆山市人民法院關(guān)于民營(yíng)企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況反映，受到昆山市委市政府主要領(lǐng)導(dǎo)高度重視。市委書記管愛國(guó)，市委副書記、市長(zhǎng)路軍分別作出批示。隨即，路軍召集相關(guān)部門及昆山各主要銀行的負(fù)責(zé)人召開專題會(huì)議，依照法院提出的建議，就如何加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)融資管理、防范聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)等問題進(jìn)行了研究。會(huì)議決定，各部門積極參與建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，一方面對(duì)已有民營(yíng)企業(yè)聯(lián)保貸款進(jìn)行排查，控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過向企業(yè)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)告知提示等方式提醒聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面要嚴(yán)格控制，杜絕新增聯(lián)保貸款。

　　近兩年來，昆山的民營(yíng)企業(yè)為了解決融資難，創(chuàng)生了聯(lián)保貸款的新方式：三個(gè)以上借款人在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)合體，商業(yè)銀行向任意成員發(fā)放貸款，由聯(lián)合體全體成員共同提供連帶責(zé)任保證。由于不用提供或僅需提供少量的土地、廠房等擔(dān)保，銀行審查也相對(duì)寬松，聯(lián)保貸款對(duì)深受融資難問題所困擾的中小企業(yè)來說無異于一劑“良方”。但同時(shí)，潛藏的危機(jī)也慢慢開始顯露。自2011年下半年開始，昆山法院陸續(xù)受理涉及聯(lián)保貸款的糾紛，到今年上半年，呈現(xiàn)出爆發(fā)的態(tài)勢(shì)，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的負(fù)面影響。

　　截至5月，僅涉及昆山市誠(chéng)和標(biāo)準(zhǔn)件有限公司、昆山龍鷹金屬制品有限公司、昆山市金星鍍鋅有限公司三家民營(yíng)企業(yè)聯(lián)保貸款的案件就達(dá)到了26件，涉案標(biāo)的額達(dá)9109.15萬元。昆山法院在審理中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)企業(yè)對(duì)聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)并沒有清醒認(rèn)識(shí)，只是為了方便獲得貸款，在對(duì)其他組員缺乏了解的前提下，通過中間人介紹參加聯(lián)保組。一旦其他組員無法按約還貸，這些企業(yè)就會(huì)受到波及。而部分銀行基于自身風(fēng)險(xiǎn)管控考慮，在聯(lián)保組某一成員財(cái)務(wù)狀況惡化的情況下，就要求其他成員提前還貸，進(jìn)一步加劇了資金的緊張。

　　昆山明遠(yuǎn)特鋼實(shí)業(yè)有限公司憑借自身努力承受住了經(jīng)濟(jì)下滑的壓力，經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)良好，卻因聯(lián)保伙伴的債務(wù)而陷入困境，瀕臨破產(chǎn)。此外，大部分的聯(lián)保貸款中都有擔(dān)保公司為聯(lián)保組提供擔(dān)保，擔(dān)保公司通常會(huì)要求聯(lián)保組成員提供連帶責(zé)任保證反擔(dān)保，一旦擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任，每個(gè)成員都需要準(zhǔn)備隨時(shí)承擔(dān)全部債務(wù)，擔(dān)保公司若因替某一聯(lián)保組代償而陷入經(jīng)營(yíng)困境，會(huì)在其提供服務(wù)的中小企業(yè)中引發(fā)連鎖反應(yīng)。昆山龍鷹金屬制品有限公司出現(xiàn)資金問題后，相關(guān)銀行、小貸公司、擔(dān)保公司紛紛到法院起訴，導(dǎo)致聯(lián)保小組內(nèi)的眾多民營(yíng)企業(yè)陷入困境。

　　“要防止一損俱損”，據(jù)昆山法院院長(zhǎng)韋煒介紹，針對(duì)這一苗頭性、傾向性問題，昆山法院提出建議：一是提醒謹(jǐn)慎選擇聯(lián)保小組。部分中介為擴(kuò)大收益而為聯(lián)保小組推薦成員，借款人未經(jīng)審查就輕易與不熟悉的企業(yè)組成聯(lián)保小組，將承擔(dān)不可控的未知風(fēng)險(xiǎn)。因此，企業(yè)在組成聯(lián)保小組前應(yīng)做好盡職調(diào)查、謹(jǐn)慎選擇。二是建議慎用提前收回貸款。銀行要有大局意識(shí)，防止放貸、收貸時(shí)價(jià)值目標(biāo)的過分偏差。既然放貸前已對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、長(zhǎng)期收益等進(jìn)行過審查，就應(yīng)仔細(xì)評(píng)估真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)而非進(jìn)行盲目抽貸；要根據(jù)貸前審查掌握的情況進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，對(duì)于有挽救存活可能的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎提前收回貸款。三是建立信用評(píng)級(jí)體系。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立完善的企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，既有利于金融機(jī)構(gòu)全面了解聯(lián)保企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)狀況和信用情況，又可實(shí)行優(yōu)質(zhì)客戶管理制度，通過對(duì)信用級(jí)別較高且經(jīng)營(yíng)狀況較好的企業(yè)實(shí)行利率優(yōu)惠等方式，激勵(lì)企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。四是加強(qiáng)法制宣傳教育。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較為集中的行業(yè)、特殊群體，可由主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織專項(xiàng)集中培訓(xùn)，提高企業(yè)主的信貸法律意識(shí)，強(qiáng)化企業(yè)主對(duì)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，營(yíng)造誠(chéng)信守法的良好氛圍。五是做好相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。為防止出現(xiàn)同一區(qū)域、同一行業(yè)的集中性風(fēng)險(xiǎn)，組成聯(lián)保的企業(yè)應(yīng)盡量分布于不同領(lǐng)域，交易不宜過分集中，尤其要避免由同一個(gè)人或企業(yè)實(shí)際控制的多家企業(yè)組成聯(lián)保小組，導(dǎo)致關(guān)聯(lián)企業(yè)一損俱損。六是爭(zhēng)取政府部門支持。政府部門應(yīng)與銀行系統(tǒng)加強(qiáng)溝通，做好政策引導(dǎo)，促進(jìn)銀行與地方間的協(xié)調(diào)配合，正確處理好金融安全與地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展之間的關(guān)系。

　　今年以來，昆山法院密切關(guān)注與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相關(guān)的案件，全面掌握經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展走勢(shì)和規(guī)律特點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的苗頭性、傾向性問題，先后就動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)涉法問題、民營(yíng)企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)、涉鋼貿(mào)市場(chǎng)案件、涉外金融借款糾紛等向黨委政府發(fā)出8份情況反映，引起蘇州、昆山兩級(jí)市委市政府重視，為黨委政府決策提供了有益參考，充分發(fā)揮了司法審判作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)晴雨表的作用。