洪澤法院截至2010年11月30日，共受理洪澤縣農村信用合作聯社起訴的金融借款案件974件，與往年相比呈大幅增長趨勢，法院在審理過程中，發現金融借款案件增多的原因多方面，其中存在著眾多問題，嚴重的危及洪澤縣農村信用聯社的資金安全，應當引起足夠的重視。

洪澤法院就危及金融安全的金融借款案件進行了專項調研，發現這類案件主要表現出下列特點：

一、多人以自己名義借款，實被一人所用。這類案件的借款人多為農民或企業工人，法律意識淡薄，礙于親朋好友或企業領導面子，過于相信他們的實力，以自己名義申請貸款，實際款項被他人使用，而信用社在借款到期后只能起訴借款人，實際用款人逃避了法律責任，而借款人往往是家庭困難，生活難以為繼。如厲友寶由于經營缺少資金，由其親屬和企業工人以他們自己的名義在信用社借款，借款到期后，厲友寶無力償還借款，信用社起訴到法院后，由于這些借款均由厲友寶一手辦理，借款人只是簽名而已，在借款合同簽訂后，沒有得到借款人的同意，資金就到了厲友寶手中，故不同意承擔還款責任，并且借款人手中往往沒有該借款由實際使用人使用的證據，隱含著大量的社會矛盾。此類情況還有實際用款人是徐正建、徐守國、丁守軍等人的借款案件。

二、借款人與擔保人互不相識情況屢有發生。許多案件借款人與擔保人的居住地址分散在不同地區，并且互不相識，往往由他人拿空白的擔保合同要求擔保人簽字擔保，有一部分擔保人則是將個人身份證借給他人使用，不知其為他人擔保，自己也并未到場簽字。如信用社起訴的劉蘭華、曹加紅、曹菊芳、曹加軍、曹建平借款合同案，劉蘭華向曹加紅、曹菊芳、曹加軍、曹建平借用身份證進行復印，到信用社辦理借款手續，上述擔保人曹加紅、曹菊芳、曹加軍、曹建平均未到場簽字，該訴訟增添了訴訟成本，且要承擔部分敗訴的后果，導致信用社的誠信度下降。

三、多次借款、互為擔保、多次擔保情況普遍。由于一些借款人存在不良心理，管理部門又存在漏洞，導致多次借款、互為擔保、多次擔保情況普遍。如信用社起訴的曹來借款合同案件就有15件之多，總金額達150萬元之巨，擔保人卻相對固定。同類案件還有植維波、植萬年等人借款案件。

四、違規放貸現象嚴重。一些信貸員未按規定審查貸款人的家庭情況及還貸能力，盲目放貸；據當事人反映，還有一些信用社工作人員為了謀取私人利益，收取申請貸款人小恩小惠，對那些沒有償還能力的進行大額放貸或者多次放貸，導致金融風險增加，無法收回貸款。如張伏平借款案，張伏平系盱眙縣人，從信用社一次就借款60萬元，現張伏平下落不明，其祖籍只有5間破舊平房，該借款成了死債。

五、鄉鎮工作人員及教師擔保行為不容忽視。鄉鎮工作人員受政府部門領導要求，為企業借款提供擔保，而企業受金融危機的影響和沖擊，現倒閉或破產，無力償還債務，教師由于收入比較穩定，成為擔保人的也不在少數，此類案件涉及人員較多，嚴重的影響了政府工作人員、教師的工作積極性。

六、信用社內部工作人員弄虛作假。少部分工作人員對存款客戶相關信息進行復印，并偽造借款人、擔保人的簽字或印章，把貸款挪作它用。此類案件現大多借款人下落不明，擔保人沒有擔保。如凌瑞江、陳道玉等借款擔保案，擔保人均沒有簽訂擔保合同，其在借款擔保合同上指印經相關鑒定部門鑒定，均不是擔保人的指印。

由于大量的信用社借貸案件涌入法院，對法院造成巨大壓力的同時，也對整個社會帶來極大的負擔。由于法院本身存在著案多人少的矛盾，而信用社起訴的每起借貸案件，往往涉及的當事人較多，并且居住分散，首先體現在送達難，當一個當事人沒有送達，又導致開庭時間的難以確定，整個訴訟過程期間延長；如果對不能送達的部分當事人撤訴，在擔保人償還借款后，影響到擔保人追償權的行使，既造成當事人的訟累，又浪費了司法資源。在執行環節，各種社會矛盾再次顯現，由于當事人的法律意識比較淡薄，一般不會自動履行發生法律效力的判決、裁定，法院在強制執行過程中，需對當事人的存款、房屋、汽車等財產進行查封、扣押，再對這些財產進行拍賣、變賣，期間耗去大量時間與財力，卻往往達不到預期效果。對信用社而言，在上述列舉情形的案件中，很多案件存在著敗訴或部分敗訴的可能，也對信用社整體形象造成極大沖擊，導致很多群眾產生一種信用社貸款可以不還的錯誤意識，嚴重影響到金融安全，也對社會誠信意識的創建工程產生不良影響。

對此，洪澤法院提出以下建議：

1、司法部門加大宣傳力度，提高群眾法律意識，樹立正確的誠信觀。加強普法宣傳，司法部門利用鄉鎮的司法服務中心，將普法的觸手延伸到村、組，法院繼續開展好巡回審判進農村的活動，對涉及到的相關案例進行現場答疑，使群眾在了解法律法規的同時，通過真實案例加以說明，進而不盲目貸款、不盲目為他人擔保。

2、信用社自身應加強監管力度。信用社應積極發揮部門監管力度，及時發現問題并及時解決處理，加大懲處力度，對在發放貸款過程中涉嫌犯罪的，及時移送司法機關進行處理，并通報所轄的各分社，起到警示作用。

3、加強對工作人員培訓及學習。通過對業務學習、法制教育等手段，增加他們的責任心，做到依法放貸，防止違規放貸現象的發生。

4、加大對逾期債權的追討力度，積極配合司法部門清收債權。對到期沒有歸還的債務人，及時發出催要通知書，在擔保期間內對擔保人書面提出清償債權要求，以確保訴訟時效和擔保的效力。信用社內部要樹立一盤棋的思想，對有些認為不是在自己任期內產生、債權清收是信用社某部門或法院的事、敷衍了事的部門或個人，給予相應的處罰。