對于銀行卡持卡人來說，最恐怖的經歷莫過于卡片明明在身上，卻不停接到交易提醒短信！隨著互聯網的普及和信息化技術的發展，銀行卡盜刷又有了新“升級”。2016年以來，園區法院共計受理42件因銀行卡盜刷引發的金融糾紛。相較傳統的在ATM機或POS機上使用偽卡盜刷的手段，通過社交軟件、網購平臺、手機游戲等互聯網第三方支付盜刷的現象明顯增加。究其原因，除了銀行在安全保障義務的履行存在缺陷以外，用卡人信息保護意識薄弱也在一定程度上加大了銀行卡盜刷的風險。

　　如何防范銀行卡盜刷，捂好自己的“錢袋子”呢？園區法院以2016年至2017年上半年間審理的銀行卡盜刷案件為藍本，總結了以下五種銀行卡盜刷情況，提醒廣大市民注意用卡安全。

　　【案例一】陷入“提額陷阱”泄露銀行卡信息

　　2016年初，吳某接到了這樣一通電話: “您好，我是XX銀行信用卡中心工作人員，因您的信用狀況良好，本行可以為您提升信用卡額度……”此時的吳某正在計劃出國旅游，原本就打算向銀行申請臨時提升額度，沒想到“銀行”居然主動聯系了。可吳某還是留了個心眼，先電話口頭同意提升額度，如果提額成功就說明這真的是信用卡中心的來電，提額失敗大不了就拉黑電話，想來也不會有什么損失。一天后，吳某就收到了額度提升成功的消息。當天下午，“銀行客服”再次來電，詢問吳某是否還需要提升額度，吳某欣然同意。“銀行客服”又稱，由于吳某短期內多次提額，需要提供動態口令密碼、卡片有效期、卡背面后三位數字等信息。這一次，吳某等來的不再是提額成功短信，而是信用卡被盜刷的消息，原本75000元的額度也只剩下2000元。吳某這才恍然大悟，先前接到的“客服”電話其實是詐騙電話，第一次的提額成功也只是引他上鉤的誘餌。

　　吳某認為，這些消費記錄并不是由自己的消費行為產生的，因此拒絕還款，直至賬單逾期十個月后，銀行將其列入了征信黑名單。吳某便將銀行訴至法院，請求法院判決原告不承擔還款責任，并撤銷其在個人征信系統中不良信用記錄。

　　庭審中，法院查明銀行在轉賬結算過程中對該筆轉賬是否為持卡人本人所為已盡到了應盡的審查義務。此外，原告自身疏于防范，主動將動態口令、卡片有效期、卡背三位數等信息泄露，原告也沒有提交其他證據證明銀行卡信息泄漏是因被告銀行原因而發生。因此，法院認為被告銀行在網銀轉賬過程中不存在過錯，且不存在其他違約行為，原告吳某應當承擔相應的還款責任，駁回了吳某的訴訟請求。

　　法官提醒：

　　信用卡提升額度操作較為簡單，持卡人可以自己向發卡銀行申請，發卡銀行根據信用卡使用情況審批是否同意。現在網絡虛擬技術發達，不法分子可以將來電號碼模仿成一個銀行的客戶熱線號碼顯示出來，儲戶不要輕易相信這類號碼就是銀行來電，更不要輕易透露自己的信用卡卡號、卡片有效期、卡背面三位數字驗證碼和手機驗證碼等信息。

　　【案例二】短信提醒未開通 工資卡多次被盜刷

　　2017年5月下旬家住園區的王女士在路邊的ATM機上查詢自己的銀行卡余額時，意外發現卡內余額大量減少，其隨后立即趕往開戶銀行仔細查詢，發現該卡當月竟然在深圳、香港、柬埔寨吳哥等地被分多次、多筆取現、消費達10萬余元。王女士一下傻眼了，這張銀行借記卡是她在06年開戶辦理的工資卡，這么多年卡一直在自己的身邊并無丟失，也沒有泄漏過密碼，更無委托他人或轉借給他人取款，這卡里的10多萬元怎么會在一個月內就被盜刷一空？！王女士隨后向派出所報警，并在與銀行交涉無果后起訴到法院，要求銀行承擔責任，歸還盜刷的100368.21元，并支付相應利息損失。

　　法院審理時發現，2017年5月23日王女士曾在單位附近的ATM機取款1000元，庭審中王女士和銀行均認可此次操作為其本人所為。為證實在5月期間原告一直正常上班，并未離境，王女士特向法院提交了勞動合同和考勤記錄。但銀行認為，銀行卡交易必須滿足2個要素，即銀行卡與密碼，密碼信息是無法隨卡讀取的，即便王女士的銀行卡信息可能被復制導致盜刷，但她也必然存在泄漏密碼的過失，故不應由銀行承擔賠償責任。

　　法院審理后認為，在銀行卡異常交易糾紛案件中，判斷發卡人是否承擔責任的主要依據是是否存在偽卡交易。從王女士所持的銀行卡交易時間上判斷該卡被復制的可能性大，能夠認定深圳及境外等地的取款交易系偽卡交易。借記卡交易完成必須依賴正確的交易密碼是不爭的事實，但密碼泄露存在多種可能性，并非密碼泄露情況均可以當然歸責于持卡人，銀行主張王女士負有泄露密碼的過失但并未能夠舉證證明，法院最終判決支持了王女士的賠償請求。

　　法官提醒：

　　多年前開戶的銀行借記卡大部分為磁條卡，由于磁條信息有固定的格式，容易被復制，是銀行卡頻遭盜刷的原因之一。盡管現在各大銀行都在發行芯片卡，但也不能保證萬無一失。因此持卡人一定要通過正當的途徑辦理銀行卡，進行刷卡消費時，也要注意密碼的保密工作，做到“卡不離手，碼不外泄”。

　　【案例三】網購“退款”發來釣魚網站

　　網購退款、銀行卡盜刷，這兩個看似毫無關聯的概念居然讓園區的邱女士蒙受了一筆不小的損失。

　　邱女士日前網購入手了一條夏涼被，正當邱女士等待收貨時，接到了一個自稱“賣家”的電話：“您在本店購買的某某牌夏涼被訂單出現異常，即將被關閉，請主動申請退款……”由于“賣家”在電話里已經詳細核實了該筆訂單的下單時間、下單金額、收貨人、收貨地址等信息，邱女士完全肯定了來電內容的真實性，認為只是賣家庫存不夠導致無法交易。由于“賣家”聲稱訂單異常，不能按常規方式退款，邱女士便按照電話內容的指示，添加了“賣家”提供的QQ，并打開了對方發來的“退款網頁”。照著網頁指示登陸后，邱女士便收到一條來自銀行的動態密令短信，她沒多想就輸入了驗證碼。結果，邱女士沒能等來退款成功的消息，而是陸續收到了3條銀行卡消費記錄，共計被盜刷28000元。

　　法官提醒：

　　如今個人信息泄露現象越來越嚴重，消費者在接到類似自稱“賣家”的電話后，應先與賣家溝通核實是否為賣家本人，不要輕信電話內容。此外，消費者要提高對釣魚網站的認知程度，只在正確的官方網站上輸入相關信息和口令，對動態密令、支付密碼，信用卡后4位號碼和卡背面的“后三碼”等個人信息，做好保護工作。

　　【案例四】使用手機移動POS機也有盜刷風險

　　“您尾號1992的儲蓄卡賬戶6月3日22時00分從網絡A T M取款支出人民幣65005元……”一天晚上，正準備就寢的陳某被這樣一條短信提示驚得睡意全無。明明銀行卡就在身邊，也沒有告訴任何人自己的取款密碼，怎么6萬多元就從自己的賬面上飛走了？

　　陳某老家住一個偏僻的小縣城，由于當地水電煤等生活繳費還無法使用支付寶代扣功能，需要每隔兩月前往相關部門當場繳費，十分麻煩。這時，一款手機移動POS機在小城里流行了起來。這種手機刷卡器僅一張卡片的四分之一大小，厚度與一般手機相同，只需要連接智能手機，就可以形成一個移動的POS機，直接刷卡便可完成支付交易。陳某購得這種移動POS機，果然足不出戶就可以繳納水電煤費用了。可好景不長，在陳某使用過兩次手機刷卡支付后，銀行卡就被盜刷了。陳某多次排查，被盜的銀行卡除了在手機移動POS機上使用過以外，從未在其他地方有過消費行為，便將發卡銀行和移動POS機生產商訴至法院。

　　庭審過程中，生產商承認陳某購買的這一批次移動POS機確實存在安全漏洞，極易被不法分子做手腳。陳某使用“改造后”的機器刷卡時，手機移動POS機將會自動盜取銀行卡信息，犯罪分子收集到信息后重新復制銀行卡，通過網絡轉賬、ATM機取現等方式轉移資金。

　　法官提醒：

　　手機移動POS機就像外接在手機上的讀卡器，因其體積小，易攜帶，不少商戶和個人都通過手機刷卡的方式完成查詢、轉賬、繳費等功能。但本案中的移動POS機結構簡易、信息保密和防盜措施不完善，導致客戶信息泄露。因此，消費者在進行消費和支付的過程中，應在官方授權的正規POS機上進行，謹慎嘗試全新電子支付方式。

　　【案例五】手機APP內消費綁定銀行卡遭盜刷

　　現如今各類手游層出不窮，為了提升等級、強化裝備，不少玩家都有在游戲內消費的經歷，玩家小楊卻因一次充值損失了8000余元。

　　2017年5月，小楊迷上了一款競技類手游。為了提高游戲人物的戰斗能力，小楊在軟件上綁定了銀行卡，購買了價值200元的鉆石道具。誰知當天下午，小楊便收到了6筆扣款消息，消費金額從300元到2000元不等。“銀行卡明明就在口袋里，怎么會被扣款呢？”小楊意識到事情的嚴重性，立即向公安機關報警。經過排查，小楊銀行卡被盜刷可能是由于APP商城登陸id被盜所致。

　　法官提醒：

　　各類手機APP都存在調用權限過多的現象，不法分子調用權限獲取用戶個人信息已經司空見慣。手機用戶在安裝APP的時候，對彈出的“分享定位”、“匹配通訊錄”等提示消息往往不以為意，全都開放授權，導致的地理位置、通訊錄、短信等數據被隨意讀取，加大了安全隱患。廣大手機用戶在使用手機軟件時一定要通過官方途徑下載，謹慎合理授權，不要隨意綁定銀行卡。