2011年2月25日，吳江市人民法院公開開庭審理了楊奇華信用卡詐騙和妨害信用卡管理一案，被告人冒用他人名字辦理信用卡并惡意套現(xiàn)、透支，不僅把自己送上了犯罪的道路，還暴露出了銀行信用卡管理中的漏洞。

信用卡詐騙犯罪有增多趨勢

家住吳江平望鎮(zhèn)的楊永泉老人做夢也料想不到自己本本分分守著莊稼一輩子，卻無故上了銀行的信用卡催款黑名單。2010年3月1日，吳江市公安局刑偵大隊平望中隊接到轉(zhuǎn)自吳江市公安局的報案材料：楊永泉于2008年7月21日在中國民生銀行辦理并開通一張信用卡，截止至2010年2月9日該賬戶欠款32412.44元，中國民生銀行多次向楊永泉催款均無有效還款且催收超過三個月以上。當(dāng)民警詢問調(diào)查時卻意外地發(fā)現(xiàn)楊永泉對此事毫不知情，而在查問過程中，一個熟悉的名字引起了警方的注意：楊奇華，楊永泉之子，曾在三年前拿走其父身份證去換新證，至今未歸還。就在一年前，平望鎮(zhèn)的周菊坤來到平望派出所報案，稱其收到中信銀行的催款電話告之自己辦理的一張中信銀行信用卡欠款3000元。周菊坤說，這張信用卡其實是朋友介紹由一名叫楊奇華的人替自己辦理的，但是自己最終也沒有拿到該卡。也就是說，卡上的欠款很有可能是楊奇華造成的。經(jīng)過調(diào)查證實，楊永泉的兒子楊奇華與報案人周菊坤口中的楊奇華為同一個人。2010年5月14日，吳江警方通過網(wǎng)上追逃的方式在連云港警方的配合下將楊奇華抓獲。鐵證面前，楊奇華坦白了自己曾多次冒用他人身份證辦理信用卡套現(xiàn)、透支消費未還的犯罪事實。

據(jù)吳江法院刑庭介紹，今年以來檢察機關(guān)起訴到法院的信用卡詐騙案件有增多的趨勢，這應(yīng)當(dāng)引起金融機構(gòu)足夠的重視。

加強防范刻不容緩

一個楊奇華落網(wǎng)了，但是又有多少個未落網(wǎng)的“楊奇華們”隱匿在日益龐大的信用卡市場中，以各種投機方式侵蝕著金融行業(yè)。信用卡作為一種先進的消費方式，在我國還處于初級階段，無論是發(fā)卡數(shù)量、消費金額，還是使用信用卡的習(xí)慣等，都與全球平均水平有較大的差距。盡管如此，信用卡已經(jīng)成為新興的犯罪領(lǐng)域，直接沖擊著金融市場的穩(wěn)定和安全。據(jù)統(tǒng)計顯示，僅去年前八個月全國公安機關(guān)已立信用卡詐騙案件6362起，涉案金額4.4億元，分別是前年同期的2倍和2.38倍。媒體上曝光的信用卡詐騙案例層出不窮。

到底是什么誘使“卡蟲”們?nèi)绱瞬瘢P者認為主要有以下幾方面原因：一是“無息貸款”的高誘惑力。信用卡免息期最長為56天，也就是說，這一期限內(nèi)持卡人在獲得現(xiàn)金的同時規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費用，相當(dāng)于獲得一筆無息貸款，極具誘惑。這便決定了數(shù)之不勝的人們在信用卡套現(xiàn)路上“前仆后繼”。二是銀行監(jiān)管體制缺陷。一方面，部分銀行為搶占信用卡市場，片面追求發(fā)卡數(shù)量，松懈了對信用卡申請人基本情況的必要審核；另一方面，部分銀行對設(shè)立特約商戶的準(zhǔn)入門檻較低、監(jiān)管不到位、對異常交易并未及時進行欺詐風(fēng)險的識別和控制，使得POS機在實現(xiàn)信用卡消費功能的同時，極容易成為信用卡詐騙犯罪分子的犯罪工具。三是信用卡自身存在的使用局限性。從申請信用卡到銀行發(fā)卡和開卡，從持卡人的交易支付到賬單提示，以及掛失止付等操作信用卡過程中，不可避免地存在讓犯罪分子實施不法行為的可鉆空隙。如信用卡申請人向銀行提供申請表、身份證明和資信證明后，在銀行審核郵寄信用卡給申請人這段時間內(nèi)，犯罪分子可鉆空從持卡人的信件中盜取其個人資料，冒充持卡人掛失信用卡并要求換發(fā)新卡，而后伺機盜走補發(fā)的信用卡進行冒用；或者在當(dāng)持卡人發(fā)現(xiàn)自己的信用卡遺失、被盜時到銀行掛失止付的這段空窗期，也同樣是犯罪分子瘋狂實施信用卡犯罪的最佳時機。

打擊犯罪絕不手軟

2005年2月28日，全國人大常委會審議通過《中華人民共和國刑法修正案（五）》，對信用卡犯罪進行了補充規(guī)定，增加妨害信用卡管理罪，將“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡”進行詐騙活動增加規(guī)定為信用卡詐騙罪的行為之一。2008年4月，最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》，規(guī)定拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為，屬于《刑法》第196條第1款第3項規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。2009年2月，全國人民代表大會審議《刑法修正案（七）》，在《刑法》第253條后增加一條，作為第253條之一：“國家機關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。竊取、收買或者以其他方法非法獲取上述信息，情節(jié)嚴(yán)重的，依照前款的規(guī)定處罰。”2009年12月15號，“兩高” 聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，進一步細化了對信用卡犯罪的認定并強化了懲處力度。

對此，法官提醒，預(yù)防信用卡詐騙犯罪的發(fā)生，必須監(jiān)管與打擊并重。首先，作為發(fā)卡單位，銀行加強監(jiān)管力度刻不容緩。對于發(fā)卡對象的信息核實、出卡方式以及透支超期還款的催款方式和力度等均需要根據(jù)實際情況做出改進以適應(yīng)新形勢下的信用卡使用市場。其次，加大懲處力度。由于犯罪形式和內(nèi)容的日益多樣化與復(fù)雜化，法律作為懲治犯罪的有力武器也應(yīng)不斷修訂完善以有效應(yīng)對信用卡犯罪的高發(fā)態(tài)勢。更為重要的是，作為信用卡的使用者和受益者，亦有責(zé)任和義務(wù)以誠信對等所擁有的權(quán)利。古語有云：“不寶金玉，而忠信以為寶”，古人尚知如此，今人以出賣誠信換金玉又情何以堪。當(dāng)說健全整個社會的信用系統(tǒng)是人人有責(zé)的，我們不僅僅需要經(jīng)濟社會的發(fā)展，更需要保障精神文明的建設(shè)。