近年來，農村聯保借貸糾紛案件呈逐年上升趨勢，據濱海法院統計，2010年審理81件，2011年1-10月審理148件。農村聯保貸款本身是黨和政府實施的一項惠農政策，給“三農”工作起到積極的推進作用。但在實踐中，存在不規范之處，給法院審判工作帶來了諸多難度，應引起重視。

一、存在的難點

一是送達難。申請聯保貸款手續相對簡單，較為便利，但聯保貸款協議為格式合同，內容固定，權利、義務條款較多。由于貸款人急于用錢，加之法律意識單薄，疏忽對合同內容進行了解，一旦聯保小組成員拖欠貸款，其它成員往往以不知道協議內容、自己沒有拿錢為由拒絕承擔連帶責任，導致法院送達法律文書時常被拒收，以缺席審理方式結案的比例較高。今年1-9月份，濱海法院此類案件缺席審理的達49件。

二是審理難。由于農村農戶多，居住較為分散，加之信貸人員力量不足，有的銀行、信用社在貸款發放前審查不嚴，工作不深入，導致問題不斷發生。有的借款人以家庭成員名義借用多人組成聯保小組，所有借款均為此人；有的聯保小組之間的人員不熟悉，在協議上簽字時往往聯保人員不到場，由他人代簽；有的借貸人甚至私刻他人的章印簽訂借貸協議，導致違法違規的事件發生。由于這些案件之間相互關聯，給法院在查清案件事實、適用法律和最終裁判帶來很大的困難。

三是調解難。農村聯保借貸中最大的特點就是聯保成員之間相互負連帶責任，以增加借貸人的信用等級做評定和減少銀行借貸風險。但在審判中，有的農戶還貸意識不強，法律知識欠缺，對連帶責任理解不深，很容易出現一人不能還貸或不及時還貸，其它都抱著“你不還我也不還”的錯誤想法，相互推諉，導致法院的訴訟調解工作面臨尷尬局面。據統計1-9月，濱海法院審理此類案件的調解撤訴率只有52.33%，低于其它民商案件調解撤訴率達三十個百分點。

二、對策建議

一是注重法律宣傳。法院應結合“人民法官為人民”的主題活動，深入農村，開展普法講座，法律知識宣傳，讓農民群眾懂得連帶保證責任的含義，以便他們更好地維持自身的合法權益。同時，法院還應依法細化裁判標準，制定審判指導手冊；加大對借款人身份的審查，區別對待資金性質、用途，正確及時處理聯保借貸案件。放貸部門也要在開展聯保貸款業務時，做好對聯保協議內容的宣傳和解釋工作，闡明聯保的法律后果，增強農民群眾的自身信用意識。

二是加強溝通協調。法院在審理此類案件時，應主動與金融部門協調溝通，督促此嚴格實現貸前審查，注重對借貸人及聯保成員的資格審查，建立和完善內部管理機制，盡量避免違規放貸風險。

三是堅持調判結合。此類案件涉及面廣，影響大，處理不好容易引起新的矛盾糾紛甚至群體上訪事件的發生。要深入調查了解借款人、聯保人的當時借貸的實際背景和目前家庭經濟的實際狀況，對于哪些的確暫時無償還能力的，從穩定社會大局出發，盡量做好雙方當事人的工作，力促雙方達成調解協議，采用“放水養魚”，切忌“殺雞取蛋”，防止矛盾激化，避免不和諧因素的發生。對于那些有錢不還或拒不承擔聯保責任的，要加大執行力度，維護一方當事人的合法權益和農村金融秩序的穩定。